重疾險和醫療險哪個(gè)好?重疾險和醫療險的區別

時(shí)間:2019-07-24 13:52:30 來(lái)源:多保魚(yú)

剛接觸健康保險的人可能都會(huì )有這樣的疑問(wèn),重疾險是保障疾病,醫療險也是保障疾病,那么重疾險和醫療險是不是重復了?有必要兩個(gè)都買(mǎi)嗎?雖然重疾險和醫療險都屬于健康保險,但是差別可不小。今天我們就來(lái)談?wù)勚丶搽U和醫療險的區別!一起來(lái)看看吧!


一、定義


重疾險


重疾險,最大的特點(diǎn)是一次性賠付,所患疾病符合保險合同中的疾病定義時(shí),保險公司就會(huì )將對應保額一次性賠付給我們。


醫療險


醫療險,可以認為是社保醫療的補充。生病時(shí)用來(lái)報銷(xiāo)醫療費用,提供更全面的報銷(xiāo)范圍,報銷(xiāo)額度和服務(wù)。


二、保障責任


重疾險是保障


1、重疾


重疾險常見(jiàn)產(chǎn)品包含80-106種重疾,有分組和不分組的區別,可以賠付1-6次,賠付間隔期有180天和一年兩種,每次賠100%保額。


2、中癥


重疾險產(chǎn)品常包含20種中度重疾,多數不分組,可賠付1-3次,無(wú)間隔期,每次賠50%-60%保額。某些產(chǎn)品沒(méi)有中癥保障。


3、輕癥


重疾險產(chǎn)品常包含25種輕度重疾,多數不分組,可賠付1-5次,無(wú)間隔期,每次賠20%-45%保額。多數產(chǎn)品都有輕癥保障。


4、身故


有的重疾險包含身故,包含身故的重疾險,被保人身故時(shí)一次性賠付,有的產(chǎn)品賠保額,有的產(chǎn)品退保費。某些產(chǎn)品不含身故責任。


5、全殘


符合全殘條件時(shí)一次性賠付保額。某些重疾險產(chǎn)品不含全殘責任。


6、被保人豁免


指被保人出現指定情形時(shí),可不再繼續交保費,保險公司視為費用己交清。不同重疾險產(chǎn)品豁免規則不同,有的只有輕癥豁免,有的只有重疾豁免,有的豁免范圍比較廣。好的產(chǎn)品應該是輕/中/重疾、全殘、身故均豁免。


7、投保人豁免


指投保人出現指定情形時(shí),可不再繼續交保費,保險公司視為費用己交清。這項責任通常需要額外交費來(lái)附加。個(gè)人建議,父母為子女投?;蛘叻蚱藁ケ5那闆r,一定要買(mǎi)。這樣可以保證在父母或者夫妻一方出現問(wèn)題時(shí),孩子或者愛(ài)人的保險不受影響。


注意:以上一、四、五這三項保障通常是互斥的,例如,發(fā)生重疾之后、身故或者全殘不再賠付。


醫療險


以目前醫療險中行情最火爆的當屬“百萬(wàn)醫療”為例,常見(jiàn)的保障責任如下:


1、一般醫療:合理且必要的費用,經(jīng)社保報銷(xiāo)后,超過(guò)一萬(wàn)元的部分100%報銷(xiāo)。未經(jīng)社保報銷(xiāo)的情況則報銷(xiāo)比例為60-80%。有的產(chǎn)品免賠額為5000元或者沒(méi)有免賠額,保費會(huì )更貴一些。報銷(xiāo)費用范圍有:住院醫療、特殊門(mén)診費用、門(mén)診手術(shù)費用、住院前后門(mén)急診等。保額通常有50萬(wàn)-500萬(wàn)。


2、 惡性腫瘤醫療:和一般醫療報銷(xiāo)范圍和比例類(lèi)似,但是是針對惡性腫瘤單獨給出的保額,有的產(chǎn)品沒(méi)有這塊保障,有的話(huà),通常也有50-500萬(wàn)。惡性腫瘤的醫療費用通常沒(méi)有免賠額。有的產(chǎn)品會(huì )包含質(zhì)子重離子治療費用,有的產(chǎn)品則需要額外加費才包含。


三、其他方面對比


1、保費


醫療險的費率每年不同且是基本是遞增的(除了嬰幼兒時(shí)期保費也會(huì )比較高之外)。青年時(shí)期一般一年保費只要兩三百,到了老年時(shí)期,一年保費也要幾千了。重疾險的保費一旦確定,交費年限內不會(huì )再變化。不同年齡購買(mǎi)重疾險的保費也基本是遞增的,大概每大一歲就有5%的漲幅。


2、保障期間


醫療險通常是一年期的,交一年保一年?,F在的醫療險通常在續保時(shí)都不再要求重新進(jìn)行健康告知,生了病也還是可以續保的,但是如果出現產(chǎn)品停售,就可能無(wú)法續保了。重疾險常常是交5年/10年/15年/20年/30年保障10年/20年/30年/70周歲/80周歲/終身,保障的穩定性上會(huì )更好。


3、保單價(jià)值


醫療險為消費型險種,到期后現金價(jià)值為0,是沒(méi)有儲蓄功能的。定期重疾險也基本上是消費型,而終身重疾險大部分在投保30年左右可以回本,即退保能拿回已交保費。而且大部分終身重疾險都有身故責任,投保人/被保人/受益人總是能拿到保險金的。因此,我們常常會(huì )說(shuō)重疾險是帶有儲蓄功能的保障型保險,具有“存錢(qián)送保障”的功效。


4、保障范圍


醫療險報銷(xiāo)時(shí)只要求是合理且必要的費用,不超過(guò)保額即可,并沒(méi)有對病種有什么限制。重疾險只保障合同約定疾病,從病種來(lái)講,會(huì )受限一些。


5、補償方式


重疾險是確診即賠,只要被保險人罹患的是保險合同約定的疾病,被保險人一旦在醫院確診,就可以向保險公司申請理賠。醫療險是報銷(xiāo)型的,必須先醫治,治療多少報銷(xiāo)多少。


簡(jiǎn)單來(lái)講,重疾險像一個(gè)土豪,生病了就給錢(qián),醫療險像會(huì )計,生病治療了給你報銷(xiāo)。


6、 作用


醫療險只能用于解決醫療費用,而重疾險的賠付款不限用途,被保人想怎么用就怎么用。有的人想用這筆錢(qián)去旅行,或者帶著(zhù)錢(qián)去別的國家治病,或者是把錢(qián)留給孩子或者父母,都是個(gè)人的自由。


總結


醫療險和重疾險分工不同,但都是我們生活中必不可少的兩個(gè)保險。商業(yè)醫療險費用便宜,一般一年幾百塊錢(qián)就可以撬動(dòng)幾百萬(wàn)的醫療費。好像沒(méi)有什么拒絕的理由。重疾險保障大病,解決因為大病造成的家庭困境。重疾險和醫療險區別雖大,但都是為我們的健康做保障!只要條件允許,都應該配備起來(lái)!

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