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買(mǎi)保險(xiǎn)哪家保險(xiǎn)公司好?理賠時(shí)效性和保險(xiǎn)公司大小有關(guān)系嗎?

時(shí)間:2019-08-02 10:49:28 來(lái)源:多保魚(yú)

很多朋友在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候會(huì)糾結(jié)這款保險(xiǎn)究竟是大公司還是小公司的,認(rèn)為大公司的服務(wù)好。而很多人在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)習(xí)慣選擇“大”公司,認(rèn)為保險(xiǎn)產(chǎn)品都差不多,選擇“大”公司,哪怕價(jià)格更高,但是肯定服務(wù)和理賠更好,今天我們就來(lái)聊聊買(mǎi)保險(xiǎn)究竟選擇“大”公司還是“小”公司,看完你就不再糾結(jié)了。


買(mǎi)保險(xiǎn)買(mǎi)的是保障


保險(xiǎn)合同本質(zhì)是一份法律合同,發(fā)生了保險(xiǎn)事故后,一切按照合同條款賠付,與買(mǎi)的哪家公司的產(chǎn)品沒(méi)關(guān)系。


但是可能仍有朋友有顧慮,說(shuō)雖然保險(xiǎn)賠付是按照條款賠付的,但是萬(wàn)一“小”公司倒閉了怎么辦?這樣看,還是買(mǎi)大公司最靠譜。因?yàn)楣驹酱?,越靠譜;公司越老,越穩(wěn)定。


細(xì)揣摩一下,從生活常識(shí)來(lái)理解,我們買(mǎi)的手機(jī)、汽車(chē)、化妝品幾乎都遵循公司越大,越靠譜;公司越老,越穩(wěn)定這樣的邏輯??墒窃诒kU(xiǎn)行業(yè)就不能套用了,為什么呢?


保險(xiǎn)合同是一種契約,是具有法律效率的條款。合同里面,詳細(xì)規(guī)定了投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及保險(xiǎn)公司各方的責(zé)任和義務(wù)。只有發(fā)生的保險(xiǎn)事故在保障責(zé)任內(nèi),才能享受的到保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)。發(fā)生了保障責(zé)任內(nèi)的保險(xiǎn)事故,無(wú)論是大公司還是小公司,都必須得賠付,保險(xiǎn)事故不在合同內(nèi),不會(huì)因?yàn)槟阗I(mǎi)了所謂“大”公司的產(chǎn)品就多賠你的!


一個(gè)公司的服務(wù)再好,但是保險(xiǎn)事故沒(méi)在保險(xiǎn)條款之內(nèi),保險(xiǎn)公司的服務(wù)對(duì)于我們來(lái)講,就沒(méi)有顯現(xiàn)出很重要的作用了。


所以,基于優(yōu)秀保險(xiǎn)條款基礎(chǔ)之上的保險(xiǎn)公司的服務(wù),才算是好服務(wù)。真正的買(mǎi)保險(xiǎn)=買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品+買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù),而且,買(mǎi)保險(xiǎn),優(yōu)先看的是產(chǎn)品條款,合同條款的重要性高達(dá)90%,保險(xiǎn)公司不是不重要,但是絕對(duì)沒(méi)有保險(xiǎn)產(chǎn)品重要。


保險(xiǎn)公司不分大小


保險(xiǎn)公司都是經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的。而且,根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定,保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資金不能低于2億元人民幣,而且注冊(cè)資金必須是實(shí)繳資本。


不得低于2億元是最低門(mén)檻,目前保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資金都在10億元以上,注冊(cè)資金較高的有200億,而這樣的注冊(cè)資金,放在哪里都是行業(yè)的巨頭。


我們所認(rèn)為的“大”公司,無(wú)一例外就是這個(gè)保險(xiǎn)公司我聽(tīng)過(guò),也就是知名度高。知名度高的保險(xiǎn)公司就一定服務(wù)好嗎?其實(shí)未必。小編一直強(qiáng)調(diào),買(mǎi)保險(xiǎn)最關(guān)鍵的是看保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司的大與小其實(shí)關(guān)系并不大。


我們的保險(xiǎn)合同都是由國(guó)務(wù)院直屬的中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱(chēng)銀保監(jiān)會(huì))來(lái)保障合同的履行。


銀保監(jiān)會(huì)通過(guò)《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》等一系列法律法規(guī),強(qiáng)有力的保證了保險(xiǎn)公司從成立到運(yùn)營(yíng)的安全性。


為什么“大”公司的保費(fèi)那么貴?


保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品千差萬(wàn)別,同樣的價(jià)格,各家的保障內(nèi)容和保費(fèi)可以相差很大,同樣的保費(fèi),有的產(chǎn)品能賠付到50萬(wàn),而有的可以賠付100萬(wàn)。


在現(xiàn)在的市場(chǎng)上,很多低調(diào)的保險(xiǎn)公司推出了性?xún)r(jià)比非常好的一些產(chǎn)品,得到市場(chǎng)的認(rèn)可,保費(fèi)規(guī)模和排名迅速增長(zhǎng),但在一部分消費(fèi)者眼里,這些公司都只是“小公司”。


通常,“大”公司產(chǎn)品要比“小”保險(xiǎn)公司貴30%以上,貴個(gè)4倍5倍的大錘也見(jiàn)過(guò)。那么,為什么“大”公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品這么貴呢?


1、運(yùn)營(yíng)成本高


營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多、代理人數(shù)量多,這也是“大”保險(xiǎn)公司的標(biāo)志之一,如此同時(shí),保險(xiǎn)公司的場(chǎng)地租賃費(fèi)以及員工培訓(xùn)管理成本就上升了,產(chǎn)品的價(jià)格自然就會(huì)比較高。


而很多“小公司”則代理人數(shù)量很少,甚至沒(méi)有代理人,將產(chǎn)品銷(xiāo)售轉(zhuǎn)交給第三方的保險(xiǎn)中介平臺(tái)來(lái)做,節(jié)省出了很多成本,從而將保費(fèi)讓利于消費(fèi)者。


2、廣告成本高


之所以拼命打廣告,那是因?yàn)橹灰懵?tīng)的多了,你就會(huì)自然而然認(rèn)為這些公司是大公司了。所以,砸錢(qián)做廣告和瘋狂招募代理人的現(xiàn)象,在一些大公司也比較常見(jiàn)。但是羊毛出在羊身上,知道保費(fèi)為啥這么貴了吧。


3、歷史原因


90年代,同樣作為金融機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司為了和銀行爭(zhēng)搶資金,不得不采取高的預(yù)定利率。銀行的存款利率可以每年進(jìn)行調(diào)整,但是保險(xiǎn)公司由于是以保單的形式,所有只能終身執(zhí)行預(yù)定利率。這樣,保險(xiǎn)公司的投資收益就產(chǎn)生了極大的利差損。


而要彌補(bǔ)這么大的利差損,就需要更多的盈利,而這盈利,只能從后續(xù)客戶(hù)所交的保費(fèi)中獲得。也就是說(shuō),很多客戶(hù)買(mǎi)的“大”公司的一部分保費(fèi),實(shí)際上是為之前的客戶(hù)支付利息。


理賠時(shí)效性和保險(xiǎn)公司大小有關(guān)系嗎?


很多人選擇“大”的保險(xiǎn)公司,無(wú)非是想獲得更好的服務(wù)和更好的理賠。


而根據(jù)北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)披露的一份理賠時(shí)效型數(shù)據(jù)可知,排名前十的保險(xiǎn)公司很多人都表示沒(méi)有聽(tīng)過(guò),而像一些我們常聽(tīng)到的“大”公司理賠時(shí)效排名反而更靠后一些。


可見(jiàn),理賠時(shí)效性和保險(xiǎn)公司的知名度、規(guī)模大小沒(méi)有直接的關(guān)系。買(mǎi)保險(xiǎn),關(guān)鍵還是要看保險(xiǎn)產(chǎn)品是不是符合本人的需要,保障和保費(fèi)是否合適,過(guò)分關(guān)注保險(xiǎn)公司的大小其實(shí)意義不大。


保險(xiǎn)公司倒閉了怎么辦?


很多人選擇“大”公司,認(rèn)為大公司更加有保障,而小公司說(shuō)不定什么時(shí)候就倒閉了。


上文我們提到,保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資金至少2個(gè)億,而且是實(shí)繳資本。另外,銀保監(jiān)會(huì)在每個(gè)季末、年末對(duì)每個(gè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行償付能力的監(jiān)管,以確保保險(xiǎn)公司無(wú)論發(fā)生什么事情都不會(huì)倒閉。


即使萬(wàn)一倒閉了,保監(jiān)會(huì)也會(huì)出手,指定其他保險(xiǎn)公司接手,投保人的保單不會(huì)受到任何的影響。


結(jié)語(yǔ)


買(mǎi)保險(xiǎn),保險(xiǎn)產(chǎn)品和條款最重要。盲目的選擇保險(xiǎn)公司,而不看產(chǎn)品和條款,買(mǎi)到不合適的保險(xiǎn),才是最糟糕的。無(wú)論公司大小,只要是合適自己的保險(xiǎn),才是對(duì)的保險(xiǎn)。希望文章對(duì)你有用。