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投保人豁免什么意思?投保人豁免值得買嗎?

時間:2019-07-27 16:24:07 來源:多保魚

買過重疾險的朋友應該都知道有一條叫做“投保人豁免”,很多人在購買保險產品時,都會非常糾結這個問題。要不要附加投保人豁免?附加投保人豁免有沒有必要?劃算不劃算?今天,我們就來聊聊關于投保人豁免的一些問題。一起來看看。


什么投保人豁免?


投保時,我們有時可以看到一條附加服務:豁免。它是指當投保人在滿足一定條件時,可以免除掉后續的保費,并且合同和保障仍然有效。這個一般體現在父母給孩子買保險時,比如大人因為變故無法承擔后續的保費,可以豁免孩子之后的保費,這樣孩子的保障不會因為大人的變故而受到影響。


投保人豁免并不是相加就能加的。一般投保人豁免要求投保人身體健康,必須是以標準體、也就是健康體來進行投保。為什么會有這樣的要求呢?一般保險公司這樣做是為了避免可能存在帶病投保等道德保險。


投保人豁免也不是人人都合適。一般來說,如果給孩子或者父母投保重疾險時,可以附加投保人豁免的附加險。因為成年人作為家里的經濟支柱,是整個家庭的依靠。如果投保人不幸罹患疾病或者發生意外,整個家庭必然會受到影響。如果此時有投保人豁免,就可以相應的減輕整個家庭的的經濟負擔,還能讓被保險人享有該有的保障。


投保人豁免怎么添加?


投保人豁免的情況,一般要求投保人和被保險人不是同一人才可以添加。所以很多人想給自己添加“投保人豁免”是不可能的。 給自己投保“投保人豁免”,和被保人保費豁免是一樣的,因為投保人和被保人都是同一人。目前很多重疾險都附加了“輕癥、重癥豁免保費”,如果給自己投保,某種意義上也屬于投保人豁免。


投保人豁免,實際上是為了保證投保人因為各種變故,比如身故、全殘或者重疾等原因失去了繳費能力,而投保人豁免可以很好的保障被保人后續的保障。


比如有的父母為孩子投保重疾險,如果突然發生身故、重疾等變故時,也就失去了為孩子繳納保費的能力,孩子也就面臨沒有保障的風險。如果有投保人豁免功能,就能提前規避掉這類風險,當投保人發生變故, 孩子的重疾險可以豁免掉后期的保費,但是保險合同仍然有效,保障仍然有效。


投保人豁免之夫妻互保

 


如果夫妻互相投保,也可以附加投保人豁免,這樣,如果萬一一方出線,夫妻雙方的保費都可以豁免。


如果兩夫妻同時投保,并且在雙方的保單上都增加投保人豁免,那么這份保單就多了一重保障。一般夫妻互保被稱之為“保險的保險”。


如果夫妻雙方投保時都還非常年輕和健康,可以附加投保人當然是非常合適的,但是,需要提醒大家注意的是,如果一方或者雙方的年紀較大,比如,超過了40歲,再附加投保人豁免可就不怎么劃算了。


如果,單單附加投保人豁免,就需要一兩千元甚至更高的保費,小編建議你,可以考慮稍微加一點,買一份定期重疾險更實在。


另外,附加投保人豁免也是需要進行健康告知的,如果投保人存在某些比較嚴重的需要告知的健康問題,不僅會影響附加豁免本身的生效,也會影響主險保單的生效時間,畢竟,核保需要是需要一個周期時間的。


夫妻互保一般適合夫妻雙方感情好的家庭,如果雙方感情瀕臨破裂,那就不建議附加。


投保人豁免值得買嗎?


目前,投保人豁免主要有3種方式。


一種是產品本身自帶的。目前很多產品會把投保人豁免直接寫在規定的主險條款內,不需要單獨附加。這種看上去劃算,實際上在保險定價的時候,豁免的保費已經算進去了。


第二種是以附加險的形式添加?,F在很多重疾險附加投保人豁免,可以在主險產品下進行附加。


第三種是一些產品特定的附加險,只能附加在該產品的選項之下,但是也可以選擇不添加。


雖然現在很多重疾險都有投保人豁免,但是不同的產品之間投保人豁免是不一樣的。有的重疾險產品是投保人在繳費期間發生“身故、全殘”,有的投保人豁免保障更全面,還包括“輕癥、中癥、重癥、身故、全殘”,還有的產品包含了“失能”,所有這些小細節會導致產品直接的產品很大,所以大家一定要仔細閱讀保險條款。


要不要選擇投保人豁免,需要綜合考慮投保人的年齡、身體健康情況、保費預算還有豁免本身的保障內容來綜合考慮。我們買保險的目的是為了擁有足夠的保障,所以投保人豁免只能作為錦上添花的附加,千萬不要本末倒置為了投保人豁免而放棄了好的保險產品。


結語


投保人豁免可以在投保人發生變故時豁免保費,也一定程度的增加了投保人自身的保障,這樣可以避免掉一些特殊情況的發生,而使保險保障失效。但是投保人豁免會增加保費,也加重了投保人的經濟負擔,有的投保人豁免還要滿足一定的條件,以大家在投保的時候也要綜合考慮產品、條款和自身的經濟能力,千萬不要盲目選購,希望文章對你有用!

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