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四十歲買什么保險好?

泰康健康尊享D醫療險測評

時間:2021-01-21 09:56:13

對于泰康尊享(ABCD)系列,有些人會比較懵,其實通過上市時間可以分出個大概:

泰康尊享A(2015年)

泰康尊享B(2016年)

泰康尊享C(2017年)

泰康尊享B+(2018年)

泰康尊享D(2019年)

當然,上述的產品又可以分為多個版本。

健康尊享D醫療險是一款年度保額會長大的百萬醫療產品,在主要保障上與市場一般的百萬醫療險基本保持一致;

主要是分為計劃一與計劃二,兩者最大的區別則是一個不含國際醫療和特需部,一個則包括國療和特需。

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產品解析

泰康健康尊享D醫療險測評

1.1 亮點:補充報銷

大家都知道:百萬醫療險之所以便宜,是因為有1萬塊錢免賠額,然而很多人不知道免賠額的計算方式。

舉個例子,小明住院花了4萬,醫保報銷了2萬,百萬醫療險該賠付多少?

大多數百萬醫療險合同都會這樣寫:被保險人通過社會醫療保險和公費醫療保險獲得的補償,不可用于抵扣免賠額。

因此,賠付1萬元(4萬-2萬-1萬)。

健康尊享D的條款則寫的很復雜:

泰康健康尊享D醫療險測評

下面還有一句話:

泰康健康尊享D醫療險測評

總結下來就是:醫??梢缘挚勖赓r額,免賠額取下面兩者中較大者:

1萬塊錢

醫保已經報銷的額度。

這樣算下來,可以報銷2萬(4萬-2萬)。

不論什么情況,都比普通百萬醫療險賠付的更多,最多多賠付1萬元。

1.2 槽點

  • 保額低

以計劃一為例,普通醫療額度50萬,重疾醫療100萬,合計也就150萬。

各項保障責任還設了限額,如圖:

泰康健康尊享D醫療險測評

比如門診透析最多報銷20萬,腫瘤放化療最多報銷20萬。

尊享e生,普通醫療300萬,重疾醫療300萬,累計600萬,更不會對單項保障限額,差距懸殊。

剛投保時,保額只有150萬,不過這款產品有無理賠優待:未發生理賠,重疾保額每年上漲10萬,普通醫療上漲5萬,最多翻倍。

也就是說,10年內沒有理賠的話,重疾醫療保額可以上漲到200萬,普通醫療上漲到100萬。

就作為長期續保乃至終身的百萬醫療險來看,其保額存在不足的隱患,畢竟醫療通脹的幅度達到了驚人的10%/年。

  • 不支持院外藥品報銷

根據2.8免責條款第3條:

泰康健康尊享D醫療險測評

醫院外的藥店買的藥,不予報銷。

這些年,雖然醫保局將抗癌靶向藥納入了醫保報銷范圍內,仍然一藥難求,醫院藥房很難買到抗癌藥。

在「與癌共舞」網絡論壇的一份調查中顯示,截止到2018年12月16日,504個癌癥患者中,有53.4%的患者透露,醫院已經明確表示不進醫??拱┧?。

抗癌藥著實昂貴,治療肺癌的特效藥可瑞達每月花費51194元,治療乳腺癌的特效藥愛博新每月花費29800元。

另外,癌癥的治療周期很長,沒個三年五載很難痊愈,試問幾個家庭能自費吃得起3-5年的抗癌藥呢?

這是個很致命的問題。

  • 捆綁銷售

如果想單獨擁有泰康尊享D,對不起不可以!你只能購買泰康的重疾險或者是年金保險。

百萬醫療險市場上,可以單獨購買的醫療險很多,保障責任更好,保費也不高。

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總結

我們選擇百萬醫療險,不僅要看保障責任、價格、免責條款、續保條款等常規內容,還要看產品的穩定性,也就是產品的續保條件還有停售風險。

產品的穩定性誰也不能保證。一般來說可以從這幾方面進行判斷:銷量是否足夠大、是否優足夠多的健康體加入、定價是否合理、承保公司條件等等。

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