人人安康百萬醫(yī)療險(xiǎn)測(cè)評(píng)
今天保魚君要講的保險(xiǎn)是一款百萬醫(yī)療險(xiǎn)——中國(guó)人保旗下的人人安康。
那這款百萬醫(yī)療好不好,值不值得買呢?保魚君先奉上結(jié)論,再細(xì)細(xì)跟大家講解。
- 人人安康的特點(diǎn):
最高續(xù)保年齡可至80周歲
惡性腫瘤額外給付保險(xiǎn)金
不限醫(yī)保,均可報(bào)銷
一般醫(yī)療1萬免賠額,惡性腫瘤0免賠額
那話不多少,保魚君將從以下幾點(diǎn)進(jìn)行具體分析。相信看完大家對(duì)這款保險(xiǎn)就會(huì)有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)了:
- 選擇醫(yī)療險(xiǎn)主要關(guān)注什么?
- 人人安康有什么?
- 人人安康好不好?
- 有沒有比人人安康更好的醫(yī)療險(xiǎn)?
- 保魚君總結(jié)
01 /
選擇醫(yī)療險(xiǎn)要關(guān)注什么?
保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來說,的確有點(diǎn)復(fù)雜,但其實(shí)它的套路很簡(jiǎn)單!對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)來說,你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn):
- 續(xù)保:醫(yī)療保險(xiǎn)保障的持續(xù)性
- 單年報(bào)銷最高天數(shù):最好是365天都能報(bào)銷
- 核保:非標(biāo)體(有過疾病或病史的人)能否購買保險(xiǎn)
- 賠付比例:比例最好是100%
- 免賠額:保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任的金額
- 醫(yī)保范圍:報(bào)銷范圍是否受到限制,不限醫(yī)保更好
- 桿杠率:也就是性價(jià)比,所有的評(píng)測(cè)目的都是為了選擇性價(jià)比高的產(chǎn)品
保魚君曾寫過許多關(guān)于如何挑選相關(guān)產(chǎn)品的攻略,相信大家看完后,心里也會(huì)有個(gè)底
02 /
人人安康有什么?
2.1 續(xù)保
最高可續(xù)保至80周歲,續(xù)保不需要重新審核,理賠后仍可續(xù)保,且不針對(duì)個(gè)人調(diào)整費(fèi)率。算是比較合理、人性化的設(shè)計(jì)了。
2.2 保額
一般醫(yī)療年度保額100萬,如果罹患惡性腫瘤額外再給付100萬,也就是得到200萬的理賠。這個(gè)設(shè)計(jì)不多不少,差不多夠用。
2.3 免賠額
一般醫(yī)療1萬,如果罹患惡性腫瘤,則不設(shè)置免賠額,也就是0免賠額。很多醫(yī)療險(xiǎn)都會(huì)有這樣的設(shè)置,所以算是一個(gè)正常的醫(yī)療險(xiǎn)設(shè)計(jì)。
2.4 報(bào)銷
有無社保均可100%報(bào)銷,單年最高報(bào)銷天數(shù)365天,合同到期再報(bào)銷30天。
單年全年可報(bào)銷,是比較不錯(cuò)的設(shè)計(jì)。且合同到期后如果仍再接受治療還可以繼續(xù)報(bào)銷,很貼心了。
03 /
人人安康好不好?
3.1 續(xù)保
- 續(xù)保條件
醫(yī)療險(xiǎn)最重要,最應(yīng)該關(guān)注的點(diǎn)就是續(xù)保問題。那這款產(chǎn)品的續(xù)保條件到底友不友好呢?我們來看他的續(xù)保要求:
簡(jiǎn)單總結(jié)就是以下幾點(diǎn):
1)續(xù)保費(fèi)率跟續(xù)保時(shí)的年齡、醫(yī)療費(fèi)用水平、產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)情況有關(guān);
2)不會(huì)因?yàn)榻】禒顩r和理賠情況而單獨(dú)調(diào)整費(fèi)率;
3)費(fèi)率調(diào)整適用于所有被保險(xiǎn)人或者同年齡段的被保險(xiǎn)人;
4)只要接受費(fèi)率調(diào)整就可以續(xù)保。
而不再續(xù)保的情況有以下幾種:
1)產(chǎn)品停售;
2)續(xù)保年齡超過80周歲;
3)被保險(xiǎn)人身故;
4)合同效力終止。
所以,總體來說,人人安康的續(xù)保條件是正常的,不好也不差。
- 續(xù)保年齡
首次投保年齡須在28天-60周歲之間,最高續(xù)保年齡可至80周歲,也是一個(gè)普遍的設(shè)計(jì)。
3.2 保額
一般醫(yī)療保障:100萬,包含住院醫(yī)療、特殊門診醫(yī)療、門診手術(shù)、住院前后門急診醫(yī)療四大項(xiàng)內(nèi)容。
惡性腫瘤醫(yī)療保障:額外給付100萬,總計(jì)可得200萬。包含惡性腫瘤住院醫(yī)療、惡性腫瘤特殊門診醫(yī)療、惡性腫瘤門診手術(shù)、惡性腫瘤住院前后門急診醫(yī)療四大項(xiàng)內(nèi)容。
本合同中,惡性腫瘤的保障是可以根據(jù)自己的需求投?;蛘卟贿x的。
以上說的保障都是比較好的,
但它有一個(gè)致命缺陷,我們一定要注意排坑!
3.3 住院、門診醫(yī)療報(bào)銷
住院醫(yī)療和門診醫(yī)療的報(bào)銷內(nèi)容也是評(píng)判一款醫(yī)療險(xiǎn)好壞的重要標(biāo)準(zhǔn)。那這款醫(yī)療險(xiǎn)是不是該報(bào)銷的都報(bào)銷呢?保魚君做了一個(gè)表:
醫(yī)療費(fèi)用里最重要的幾項(xiàng)內(nèi)容全部都可以報(bào)銷!而且像什么床位費(fèi)、膳食費(fèi)、救護(hù)車使用費(fèi)等也都在報(bào)銷范圍內(nèi)。
如果罹患惡性腫瘤可以額外賠付,而且在確診惡性腫瘤之日起,就不設(shè)置免賠額了,所以那肯定要投保啊。
3.4 免責(zé)條款
本款合同里,需要注意免責(zé)條款里的這一條:
這120天其實(shí)算是扁桃體腺、甲狀腺、疝氣、女性生殖系統(tǒng)疾病的一個(gè)等待期。
這些疾病的等待期會(huì)相對(duì)長(zhǎng)一些,在這120天的等待期內(nèi),如果這些疾病接受檢查與治療,則費(fèi)用不報(bào)銷,120天以后再產(chǎn)生該費(fèi)用的話才可以報(bào)銷哦,投保時(shí)需要注意。
04 /
同類產(chǎn)品對(duì)比
4.1 承保年齡
醫(yī)保通的承保年齡跨度最大,61-65周歲的人可以考慮這款產(chǎn)品。
4.2 保額
人人安康和醫(yī)保通年度保額100萬,癌癥最高保額為200萬,是最基本的設(shè)置。好醫(yī)保和尊享e生的年度保額和癌癥最高保額就非常高了。好醫(yī)保年度保額為200萬,保魚君認(rèn)為這是一個(gè)最合適的數(shù)字,當(dāng)然在保費(fèi)能夠接受的情況下,追求高保額也不為過。
4.3 免賠額
人人安康有惡性腫瘤0免賠額的優(yōu)勢(shì),而好醫(yī)保的優(yōu)勢(shì)更明顯了,6年內(nèi)一萬,完勝其他三款。
4.4 續(xù)保
人人安康和醫(yī)保通續(xù)保都不需要審核,好醫(yī)保停售后5年仍可續(xù)保,這三款都有自己的優(yōu)勢(shì)。
4.5 其他保障
從住院前后門/急診報(bào)銷天數(shù)、質(zhì)子重離子等保障內(nèi)容等來看,好醫(yī)保和尊享e生優(yōu)勢(shì)最明顯,其次是人人安康。
4.6 性價(jià)比
綜合保障和價(jià)格來說,好醫(yī)保價(jià)格低,保障全,最值得推薦。
拓展:什么是質(zhì)子重離子?
惡性腫瘤目前的治療手段主要有三種:手術(shù)治療、化學(xué)治療、放射治療。
質(zhì)子和重離子技術(shù)是放療中的一種,是國(guó)際公認(rèn)的放療尖端技術(shù),比普通放療效果更好。
重離子治療手段治療時(shí)間短,對(duì)健康組織傷害小,副作用低,腫瘤局部控制率也較高。
我國(guó)目前質(zhì)子重離子中心籌建項(xiàng)目大概十幾個(gè),但目前大陸投入臨床使用的質(zhì)子重離子醫(yī)院,實(shí)際只有兩家,分別位于上海和山東:
山東淄博萬杰腫瘤醫(yī)院質(zhì)子治療中心(三級(jí)私立醫(yī)院)
上海質(zhì)子重離子醫(yī)院(科研機(jī)構(gòu),暫無評(píng)級(jí),因此大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)其治療費(fèi)用都不報(bào)銷,醫(yī)保也不予報(bào)銷)
上海質(zhì)子重離子治療費(fèi)用統(tǒng)一為每療程27.8萬元人民幣。如果加上住院等其他費(fèi)用的話,一個(gè)療程的總花費(fèi)約在36萬人民幣左右。山東與上海醫(yī)院價(jià)格相近。
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保魚君總結(jié)
如果被保人是非標(biāo)體,想要保障更全面,續(xù)保更簡(jiǎn)單的,保魚君推薦性價(jià)比最高的尊享e生旗艦版,且智能核保會(huì)為您省去很多麻煩。