異地可以投保嗎？

近期比較熱門的幾款重疾險，保障好價格優，很多小伙伴準備入手的時候，卻突然發現自己的所在地，不在它的投保區域里，一時間后臺留言區出現了大量如下問題：

異地可以投保嗎？理賠會有問題嗎？尤其是理賠這一塊，相信大家都非常關心，那么今天多保魚就詳細說說異地投保的那些事兒！

異地可以投保嗎？

打個比方，某保險產品只在北京銷售，但我卻在杭州，那我還能投保嗎？這就涉及到了異地投保的問題。

1.1 為什么限制投保區域

《保險公司管理規定（2015年修訂） 》中有以下條例：

意思就是，保險公司一般不允許跨省銷售，但只要符合相關規定，通過網絡和電話等方式，是可以跨省銷售的。

并且，根據2015年銀保監出的《互聯網保險業務監管暫行辦法》顯示，只有意外險、壽險等產品，可以全國銷售。

國家為什么要限制保險公司的銷售區域呢？

我國人壽保險的主戰場在華東地區，據統計，2019年華東地區壽險保費收入7789億元，西北地區只有1267億元。

所以和其它商業機構一樣，保險公司也喜歡在經濟發達、客戶群龐大的地區扎堆，難免冷落偏遠地區。

那如果當地沒有分支機構的話，就可能會有服務不及時的風險（理賠結果不受影響），所以監管會要求保險公司不得跨省銷售。

1.2 異地可以投保嗎？

這樣一來，部分偏遠地區的朋友，選擇范圍就非常小了，當地可能只有某幾家保險公司，甚至沒有！那他們就不配擁有“優質的保險資源”嗎？當然不是！

監管限制的是保險公司，而不是我們消費者。

銀保監官方平臺也曾提到，“如消費者認為某產品適合自己，且保險公司可提供完善的線上理賠服務，滿足自己的要求，愿意異地購買，也可到保險銷售當地進行購買。”

另外2019年末，銀保監擬了一個《互聯網保險業務監管辦法（征求意見稿）》，在原有意外險、壽險的基礎上，又增加了幾種互聯網保險銷售種類（圖中標紅）：

雖然這份征求意見稿還未實行（快了），但這代表了銀保監的態度，異地投保是沒問題的。

隨著網上買保險的人越來越多，保險公司逐步取消銷售區域限制是必然趨勢。

簡單總結就是幾個字：異地可以投保！

1.3 異地投保如何操作？

如果身在杭州的我，想要買某保險A，但這款產品只在北京銷售。

那么我在投保的時候，可以填寫一個北京的地址，等保單生效后，再通過保險公司的客服、官網、APP、公眾號等方式修改地址。

大家放心，這都是正常的保單保全操作，畢竟現在都是“地球村”了，搬家換居住地再正常不過。

異地投保理賠難嗎？

異地能不能投保的問題解決了，咱再來說說大家最關心的問題：異地理賠！

2.1 異地投保會被拒賠嗎？

首先，目前壓根兒就沒有因為異地投保，而被保險公司拒賠的案例，因為能否理賠跟地址填哪兒沒關系！重要的是下面這三點：

投保時是否如實告知

出險情況是否在保障范圍內

理賠資料準備的是否齊全

總之，異地投保完全不會影響到合同法律效力，大家不用擔心這個問題。

如果因為其它原因，產生了理賠糾紛，我們想要通過訴訟來維護自己的權益，也非常方便。

2015年實行的《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》中有提到：

也就是說，咱在當地法院發起訴訟就可以了，不需要去保險公司所在地。

2.2 異地理賠流程麻煩嗎？

理賠流程其實很簡單，統共四個步驟：

而且現在互聯網技術越來越發達，一些小額的出險案件，很多公司都支持線上理賠。比方說，中意人壽的線上閃賠服務，從客戶提交索賠申請，至賠款到賬平均只需要2秒鐘。

但是對于一些大額的理賠案件，為了謹慎起見，保險公司大多還是會要求郵遞資料，或者到指定網點、分支機構進行辦理。

另外，不同險種理賠時需要準備的不同材料，多保魚也為大家整理好了，不過具體還是要以保險公司的要求為準：

多保魚最后的總結

說了這么多，針對異地投保，多保魚還是給大家稍微總結一下：

第一，異地可以投保，可以通過更改地址實現；

第二，異地投保不影響理賠結果，大家可以放心投保。（異地投保，可能會出現服務不及時的風險，比方說郵寄資料慢等等，但理賠結果是不受影響的）

最后，多保魚建議大家買保險的時候，多聽多看多對比，不要跟風購買。

現在優秀的保險產品這么多，異地投保、理賠都不成問題，所以我們要把挑產品的眼光放大到全國，不要拘泥于自己的一小方天地~