1歲男童神經(jīng)性耳聾,父母持40萬保單索賠,保險(xiǎn)公司:不賠
保險(xiǎn)有轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的功能,大家買保險(xiǎn)也是為了轉(zhuǎn)移自身風(fēng)險(xiǎn),為了在突發(fā)情況發(fā)生之后,能有個保障,減少家庭經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)。
現(xiàn)在越來越多的人意識到保險(xiǎn)的重要性,但是還是有不少人猶豫不敢購買,主要還是因?yàn)轭l頻發(fā)生的保險(xiǎn)拒賠事件,讓很多朋友擔(dān)心出險(xiǎn)后無法獲得理賠。
今天咱們就通過一個拒賠案例,一起來聊聊保險(xiǎn)理賠!
真實(shí)案例
胡某夫妻倆在孩子一出生的時候就為他購買了一份兒童保險(xiǎn),保額為40萬元,一年保費(fèi)7052元。
而在孩子一歲多的時候,但是只能夠發(fā)出啊啊的聲音,后來經(jīng)醫(yī)院檢查,孩子被確診為雙耳感音神經(jīng)性耳聾,一個人工耳蝸需要30萬元的費(fèi)用,兩個耳朵需要60萬元費(fèi)用。
面對高昂的手術(shù)費(fèi),胡某想起之前為孩子購買的兒童保險(xiǎn),隨后便向保險(xiǎn)公司申請了理賠。
然而保險(xiǎn)公司認(rèn)為,0到3歲兒童出現(xiàn)耳聾屬于免責(zé)條款,不在保險(xiǎn)理賠范圍內(nèi),故作出了拒賠的決定。
胡某表示,業(yè)務(wù)員當(dāng)時并沒有提及這一條免責(zé)條款,索賠無果后將保險(xiǎn)公司起訴至法院。
法院認(rèn)為,在投保過程中保險(xiǎn)公司沒有對免責(zé)條款進(jìn)行說明,沒有盡到提示和說明義務(wù),因此這個免責(zé)條款是無效的,故判保險(xiǎn)公司賠付胡某40萬元理賠金額。
案例分析
大家在買保險(xiǎn)時最關(guān)注的一定是理賠問題,畢竟平時養(yǎng)兵千日,為的就是用兵一時。
我們希望通過保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司,當(dāng)小概率事件發(fā)生時,保險(xiǎn)公司自然要給予我們對應(yīng)的補(bǔ)償。
那么一般來說什么情況下,保險(xiǎn)公司會拒賠呢?
1、等待期出險(xiǎn)
為了防止有人投機(jī)取巧騙取保費(fèi)嗎,一般來說,保險(xiǎn)公司都會對長期重疾和住院費(fèi)用及津貼類產(chǎn)品設(shè)置等待期。
常見的表述為''住院費(fèi)用險(xiǎn)和住院補(bǔ)貼險(xiǎn)自合同生效日零時起90天(特殊疾病180天)為等待期'',這就意味著保險(xiǎn)公司僅對等待期滿后的疾病事故承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
所以若是在等待期內(nèi)出險(xiǎn)的,保險(xiǎn)公司也是不予理賠的。
2、未如實(shí)告知健康狀況
帶病投保,在醫(yī)療重疾類理賠中幾乎是一票否決。
對于健康險(xiǎn)而言,投保前已有的疾病和癥狀,不在承保范圍內(nèi),對此我國保險(xiǎn)法也有明文規(guī)定,未如實(shí)告知和帶病投保都會給理賠帶來麻煩。
因此,投保前切記如實(shí)告知,對于已有疾病,保險(xiǎn)公司將依實(shí)際情況處理,并非一概拒保,有時也會通過加費(fèi)、部分免責(zé)等方式承保。