保險案例分析：火災損失27萬元，為何判賠500萬元？

過年過節常進行防火宣傳，其實不只是節假日，就是平常也應該培養防火意識，畢竟一場大火燒掉的損失是彌補不回來的，但今天講述的這個，是一家禮品公司大火致27萬損失，本不該賠，但卻因為一個細節，保險公司被判賠了500萬元

01案例詳情

江蘇一家禮品公司的倉庫在中午時分，突發火災，大火被撲滅后，消防大隊下發火災損失核定書，核定損失27萬元。由于禮品公司有購買財產綜合險，于是向保險公司申請理賠，結果等來的是保險公司的拒賠，于是禮品公司向法院進行起訴，要求保險公司支付材料及成品經濟損失500萬元。

02案例拓展

保險公司以禮品公司虛假陳述，在填寫告知的時候，禮品公司沒有取得由消防部門頒發的消防合格證書，卻回答有消防合格證；且消防大隊核定損失27萬元，禮品公司要求500萬元損失賠償，與事實不符，兩個原因拒賠

禮品公司認為自己將蓋過章的空白表交給保險公司業務員，由保險業務員自己填寫，至于怎么填寫并不知情

經調查后發現，禮品公司的問詢表由保險業務員代寫，且蓋章時間先于填寫時間，禮品公司投保時間為5月13日，簽單時間為5月21日，因此采用禮品公司的說法。根據我國保險法，保險公司應當向被保對象說明保險合同內容，并就被保對象可以提出相關問詢，投保人應如實告知。

此案中保險公司雖然發出問詢表，但未要求禮品公司進行回答，而是在蓋章后代為回答，不能認為禮品公司不履行如實告知義務，因此判定保險公司賠償禮品公司經濟損失500萬元

03案例說險

我們經常認為保險公司“騙子”“不賠”，從以上的案例來看，保險公司是不是有點兒冤屈？很多時候保險拒賠多數是存在爭議，比如

（1）如實告知

如實告知引發的理賠糾紛，在各個險種里隨處可見，尤其是健康險中的重疾險，保險公司列舉的詢問影響著未來的賠付概率，說白了就是以后賠錢多少的概率，對于業務員提到的問詢一定要如實告知，這將影響保險公司是否決定順利承保。

（2）保障內容爭議

比如保險中的意外和我們理解的意外有出入；比如保險中的重疾和我們理解的大病有出入等。各個產品有自己的保障內容，如果覺得自己對保障內容不熟悉，可以讓業務員多講解幾遍，要知道保險公司有“講解保障內容”的義務，如果是因為業務員沒有講解造成的糾紛由保險公司買單

（3）保險買錯了

想要人身保障，買成理財險；給車買保險，買了全險看似全保障，第三責任險卻只有20萬；保險買對了一種就夠，買多了買錯了只是浪費錢，保險怎么買，才能讓利益最大化？