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保險拒賠案例:老人確診肝癌被拒賠 保險公司:買的太晚了!

時間:2019-09-26 18:39:48 來源:多保魚

2018年5月,老馬被醫院確診罹患肝癌,在醫院呆了一個星期,就已經花掉了15萬元的積蓄。每天要支付高額的治療費用,而抗癌治療又是一個漫長的過程,怎么辦呢?巧合的是,老馬的兒子在4月份給他購買了一份重疾險,雖然保額只有10萬,每年的保費卻要13000元,當時兒子覺得,雖然重疾險的保費貴,但是父親的年齡大了,如果能夠保障父親的健康,花點錢也不算什么。

保險拒賠案例:老人確診肝癌被拒賠 保險公司:買的太晚了!


老馬發病后,兒子第一時間聯系上了保險公司,保險公司卻表示,這種情況無法理賠,因為保險買的太晚了,這份保單還處于等待期。


馬某的兒子不服,自己交了13000元的保費,本來就是希望可以在生病的時候有個保障,可是檢查出生病了卻不能賠錢,這是什么道理?為了討一個說法,也為了能拿到理賠金,老馬的兒子向法院起訴了保險公司,要求保險公司賠償當初約定好的10萬元保險金。然而,法院經過調查,最終駁回了他的訴訟。


案例分析


對于老馬的這個保險理賠案件,法院的做法已經非常明確??赡芎芏嗯笥堰€不知道,我們所購買的重疾險,都是有等待期的。根據保險產品的不同,等待期時間有長有短,最短的也需要90天。在等待期內出險,保險公司是不賠的。


而在上述案件中,老馬買完保險一個月就被檢查出罹患癌癥,還處于等待期內,所以按照合同規定,保險公司不用承擔此次理賠責任。


老馬的遭遇,現實生活中并不少見,很多保險拒賠案例都是因為等待期出險。今天小編就來和大家討論下保險條款里的等待期,看下它對我們的保險影響有多大。


什么是等待期?


等待期是指即使被保險人出險,保險公司也不用賠償的時期。之所以要設置等待期,主要是預防惡意騙保和帶病投保。不同的保險產品等待期會有所不同:


重疾險、壽險:一般是 90 - 180 天


醫療險:基本都是 30 天


意外險:沒有等待期,保單一生效就能獲得保障


除此之外,像百萬醫療險這種一年期產品,如果第二年成功續保,通常也是沒有等待期的。

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等待期內出險保險公司賠付嗎?


1、等待期出險,保險一定不賠嗎?


等待期是針對疾病而言的,意外是無法事前預測的,所以等待期內發生意外,是可以正常賠付的。比如重疾險中雖然有等待期,但是在等待期內發生交通事故,導致雙腿截肢,這種情況就符合重疾險中“多個肢體缺失”的理賠條件,可以理賠。


2、 等待期內出險保險就白買了嗎?


雖然等待期內出險的概率比較低,但是如果真的很不幸等待期內出險,那我們的保單是不是就作廢了呢?


重疾險產品如果等待期內發生重疾,幾乎所有重疾險產品都會終止合同并退還保費。但如果是發生輕癥、中癥,一般會有三種處理結果:


整份合同結束:大多數保險產品會直接終止合同,并退還保費。


附加險結束:輕癥都是以附加險投保的,如果在等待期發生輕癥,只有附加險會失效,主險的重疾還是繼續保障的。


合同繼續:這種情況是最好的,只有等待期內發現的疾病不提供保障,其他幾十種疾病繼續有效。


相對于重疾而言,其他幾個險種的處理方式會比較簡單直接。


醫療險:等待期內生病無法理賠,但保單還是有效的。等待期后再發生的其他疾病,那就可以理賠。


壽險:等待期內因病身故,合同會結束,因為人已經不在了,無法繼續保障。意外身故,正常賠付。


意外險:本來就沒有等待期,保單生效后出險,就能獲得賠付。


總的來說,等待期出險是一個小概率事件,但事前了解清楚,也可以避免日后產生理賠糾紛。

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關于等待期需要知道的誤區


不同人對于等待期會有不同的態度,有些人會陷入等待期的一些誤區。


誤區1:等待期不能去醫院?


有些人買完保險后,為了撐過等待期,等待期內身體不舒服也強忍著不去醫院。


老實說,這種想法其實能夠理解。但我們要知道,買保險的最終目的不是為了獲得理賠,身體健康才是我們的最終目的。千萬不要為了一份保險而耽誤了治病的最佳時機。


當然,如果說身體健康,只是做些常規檢查,那就建議在等待期后再去。要不然等待期內檢查出來疾病,有可能會拿不到理賠。


誤區2:等待期內得了病,也要告知保險公司?


有一些朋友投保的時候完全符合健康告知,但是在等待期內發生健康告知中的疾病,這種情況需要告知保險公司嗎?


實際上,健康告知只是投保時的要求。只要購買時符合健康告知,即使在等待期內發生告知中的疾病,我們也沒有義務告知保險公司。


結語


保險是一份融合了金融、醫學和法律知識的專業合同,對普通消費者來說,保險條款理解的門檻也比較高。如果對等待期比較重視的朋友,買保險就不要再拖延了,因為除了有等待期,保費升高、保額降低等因素對于我們購買保險來說都不容忽視。希望今天的文章對你有用。

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