輕癥有哪些？輕癥保障有什么用？

在重疾險里，除了重疾的病種，其實(shí)輕癥也是繞不開(kāi)的話(huà)題。很多人在投保重疾險的時(shí)候，只關(guān)注重疾險保障多少種重癥，卻從不關(guān)心輕癥。其實(shí)輕癥也是非常關(guān)鍵的。今天多保魚(yú)小編就來(lái)詳細說(shuō)說(shuō)輕癥。對它很陌生或者不了解的朋友一起來(lái)看看吧！

輕癥沒(méi)有權威的定義。但是輕癥通常并不“輕”。絕非我們平常意識里面的感冒發(fā)燒。輕癥一般是重疾的早期狀態(tài)，只是還沒(méi)有那么嚴重。輕癥通常來(lái)說(shuō)是比較容易治療的，花費不會(huì )太大的疾病。

一、10種高發(fā)輕癥

對于重癥，我們都知道銀保監規定了25種高發(fā)重疾。這25種重疾每個(gè)保險公司的重疾險都一樣，我們不必過(guò)分糾結。但是對于輕癥，由于沒(méi)有權威定義，所以每個(gè)保險公司會(huì )根據自己的理解去定義，從而各個(gè)保險公司的輕癥病種也是不一樣的，反而消費者容易入坑，容易讓消費者覺(jué)得保險公司不靠譜。

對于高發(fā)的輕癥病種，雖然沒(méi)有官方的相關(guān)數據。但是從各個(gè)保險公司公布的輕癥理賠數據可以看出，以下10種是比較高發(fā)的輕癥：

1、極早期惡性腫瘤或者惡性病變；

2、不典型的急性心肌梗塞；

3、輕微腦中風(fēng)；

4、冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)（非開(kāi)胸手術(shù)）；

5、心臟瓣膜介入手術(shù)（非開(kāi)胸手術(shù)）；

6、視力嚴重受損（三周歲開(kāi)始理賠）；

7、主動(dòng)脈內手術(shù)（非開(kāi)胸手術(shù)）；

8、腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤；

9、較小面積Ⅲ度燒傷；

10、輕度顱腦手術(shù)。

從10種高發(fā)輕癥我們可以看出，輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤、冠脈介入手術(shù)、不典型心肌梗塞等輕癥屬于高發(fā)輕癥。

所以，我們在挑選重疾險的時(shí)候，如果有附加的輕癥保障，一定要重點(diǎn)關(guān)注這10種高發(fā)輕癥，特別是前面4種。如果一份重疾險的輕癥保障不包含這幾種，那么盡量不要考慮這份重疾險。

如果已經(jīng)購買(mǎi)了重疾險的朋友，可以看下自己的合同里的輕癥保障是否包含了這10種高發(fā)輕癥。如果這份重疾險的輕癥缺少了輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤、冠脈介入手術(shù)、不典型心肌梗塞這四種里面的一項，其實(shí)可以認定這是一份有缺陷的重疾險。

二、 輕癥不輕

前面我們說(shuō)了，輕癥不“輕”，通常是重癥的早期狀態(tài)。也就是說(shuō)，輕癥如果不治療，就會(huì )拖延成重癥。那么輕癥治療一般需要多少費用呢？下面我們簡(jiǎn)單介紹居中高發(fā)輕癥。

主動(dòng)脈內手術(shù)

主動(dòng)脈內手術(shù)需要使用主動(dòng)脈支架，一般手術(shù)的相關(guān)費用在5-15萬(wàn)不等。

一般輕癥幾萬(wàn)塊錢(qián)就能搞定，而且社保還能報銷(xiāo)很大一部分，保險公司賠償的錢(qián)可以用于后期的康復治療和作為休養時(shí)的收入損失。

原位癌

原位癌是癌癥的早期，一般如果盡早發(fā)現，及時(shí)治療，效果是比較理想的。所以重疾險也把原位癌歸類(lèi)為輕癥里面。高發(fā)原位癌包括：結直腸原位癌、乳腺原位癌、子宮頸原位癌、以及膀胱、腎盂、口腔、食道、喉、胃、肺、皮膚等部位的原位癌。原位癌的治療費用平均在5萬(wàn)左右。

冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)

這個(gè)并目前非常普遍，如果涉及到支架治療，一般需啊喲2萬(wàn)到5萬(wàn)不等，如果選擇進(jìn)口，價(jià)格還要更高一些。

輕癥保障有什么用？

很多人會(huì )問(wèn)，已經(jīng)有了重疾保障，為什么還要輕癥保障？理由很簡(jiǎn)單，重疾險的賠付，必須符合合同條款內的病種要求，有的還需要符合手術(shù)的相關(guān)要求。而隨著(zhù)醫療水平的不斷進(jìn)步，很多重疾無(wú)需進(jìn)行大型手術(shù)，只需要微創(chuàng )手術(shù)。此時(shí)重疾險就派不上用場(chǎng)，如果有輕癥的保障，就可以解決類(lèi)似問(wèn)題。

還有很多重疾發(fā)現的早，它就不屬于重疾，所以無(wú)法賠付。如果輕癥里面有這項保障，就可以早發(fā)現早治療，解決家庭經(jīng)濟困難。

關(guān)于輕癥豁免

輕癥豁免，意味著(zhù)只要被保險人在保障期間首次確診了某項輕癥，后續的保費不用繳納，但是保障還在，保險合同仍然有效。

目前市面上很多重疾險產(chǎn)品都有輕癥豁免的功能，但也不是所有重疾險都帶有輕癥豁免。有輕癥豁免的重疾險保費肯定會(huì )相應的更貴，大家可以根據自己的情況酌情購買(mǎi)。

投保重疾險需要注意哪些細節？

投保重疾險時(shí)，我們除了要知道包含哪些重癥，還要知道包含了哪些輕癥，是不是包含了所有高發(fā)輕癥？輕癥的保障是不是全面，并且這些輕癥的總保費占比是多少？有沒(méi)有輕癥豁免的功能。

另外，有的重疾險會(huì )對輕癥的賠付限額，比如有的重疾險產(chǎn)品會(huì )寫(xiě)輕癥賠付比例，但是有最高5萬(wàn)，也就是說(shuō)不敢比例多少，只能賠付5萬(wàn)，所有我們還要了解輕癥的賠付限額，限額越高越好。

結語(yǔ)

隨著(zhù)保險的不斷進(jìn)步，重疾險的輕癥保障病種會(huì )越來(lái)越多，賠付比例也越來(lái)越高。我們在挑選重疾險時(shí)，要結合實(shí)際情況來(lái)挑選對自己有利、適合自己的產(chǎn)品。當然，一款重疾險不能光看輕癥，重點(diǎn)還要看重癥，還有保險的其他條款。希望文章對你有用。