健康告知怎么做?健康告知為什么要如實(shí)告知?
投保人身保險的時候,健康告知是繞不過去的坎,特別是對于醫(yī)療險和重疾險來說,健康告知更是非常重要。很多人對健康告知的態(tài)度要么非常謹(jǐn)慎,什么都一股腦的告知,要么就是特別大膽豪放,健康告知不仔細(xì),導(dǎo)致無法理賠。今天我們就來聊聊保險中非常重要的環(huán)節(jié):健康告知。還不清楚的一起來看看吧!
一、什么是“健康告知”?
在投保時,保險公司會讓投保人填寫一份健康問卷,這份問卷是對被保險人健康情況的說明。健康告知是保險合同的組成部分,也是理賠的重要依據(jù)。
二、健康告知存在的意義
健康告知可以說是投保的一個門檻。很多人以為,保險有錢就能買,當(dāng)然不是這樣。對于身體狀況不好的,保險公司承擔(dān)的風(fēng)險大,而“健康告知”就是保險公司為了盡可能的規(guī)避風(fēng)險。
如果保險公司不設(shè)立健康告知,又必須讓自己能夠經(jīng)營或者說是生存下去,那么保險公司可能會對每個投保人收取高昂的保險費(fèi)。那么對于身體相對健康的人來說,原本只需要支付很少的保險費(fèi)就可以享受到相應(yīng)的保障。如此一來就必須要支付高額的保險費(fèi),實(shí)際對于大家也都是不公平。這就是健康告知存在的意義。
三、健康告知的3大誤區(qū)
誤區(qū) 1:擔(dān)心不理陪選擇一股腦告知
很多人在投保時擔(dān)心保險公司不理陪,所以特別謹(jǐn)慎,會把自己之前的“生病歷程”一股腦的全部告知給保險公司。
小到感冒發(fā)燒、打破傷針都要一五一十的告知給保險公司。有的投保人還把沒有確診的,只是靠自己猜想的身體癥狀告知給保險公司。
這樣做真的好嗎?其實(shí)未必。一股腦的告知不但加重了保險公司核保人員的工作量,也因?yàn)橐恍┳约旱恼`判而影響自己的核保結(jié)果。
誤區(qū) 2:粗心大意 不認(rèn)真對待
還有一些投保人在做健康告知時認(rèn)為這個只是走走流程,根本不上心。認(rèn)為自己身體沒有問題,匆匆看幾眼,就輕易投保。
之后發(fā)現(xiàn)自己可能存在一些小問題,雖然身體沒有大礙,但是對于核保結(jié)果都是有一些影響的。
誤區(qū) 3:健康告知找人代填
很多人認(rèn)為只要自己沒有住院記錄,健康告知就可以全部填否。有的甚至放心的把健康告知交給別人來代填。
這樣做的后果嚴(yán)重的就是影響后續(xù)的理賠。我們買保險是為了在需要的時候可以轉(zhuǎn)移風(fēng)險,所以買保險一定要認(rèn)真對待。
三、健康告知怎么做?
01.線下買保險
線下買保險時,一般我們會通過保險銷售進(jìn)行購買。保險公司會讓你填一份健康問卷,一般是填寫紙質(zhì)單據(jù)并且簽字,我們要做的就是如實(shí)告知自己的健康狀況。
如果用戶不符合健康告知的內(nèi)容,是可以通過說明欄進(jìn)行內(nèi)容補(bǔ)充的,比如說明自己的健康情況。由保險公司的核保人員來確定最終是否能夠承保,或者是以什么方式承保。
對于健康問卷上問到的問題,我們只需要做到問什么答什么。如果健康狀態(tài)有異常,要如實(shí)告知給保險公司,保險公司會有核保人員進(jìn)行審核。
02.網(wǎng)絡(luò)買保險
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)保險也悄然興起并且勢頭迅猛。大多數(shù)年輕人都會選擇網(wǎng)上買保險。對比線下,網(wǎng)上投保要方便很多,不用填單子也不用簽字,一個按鈕全搞定。那么網(wǎng)上買保險怎么進(jìn)行健康告知呢?
如果在網(wǎng)上買保險,也要遵循如實(shí)告知的原則,問什么答什么,沒有問到的也不必額外告知。
哪怕其他的有異常,只要健康告知沒有問到,也不必告知。
另外,很多重疾險在健康告知時會詢問家族病史,如果直系親屬有罹患一些疾病的,可能會影響到核保結(jié)果,我們在投保時可以選擇不詢問家族史的保險。
值得注意的是,帶病體或者不是很清楚自己健康情況的親們,就要謹(jǐn)慎投保啦!
五種核保結(jié)果
健康告知填完了,保險公司會根據(jù)你所回答的問題得出五種核保結(jié)果,這五種結(jié)果將決定你以怎樣的狀態(tài)進(jìn)行投保。
標(biāo)準(zhǔn)體通過:是最好的核保結(jié)果,按標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)承保。
延期承保:按標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)承保,但是保單半年或一年后保險責(zé)任才開始。
責(zé)任免除:對保障范圍加以限制,按標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)承保。例如:現(xiàn)在有輕微腎病,則限制因腎病引發(fā)的疾病不在賠付范圍內(nèi)。
加費(fèi)承保:加收額外附加保費(fèi)承保。例如:正常體投保5000元,加費(fèi)承保需多交500元。
拒保:最壞的結(jié)果,拒絕承保。
健康告知為什么要如實(shí)告知?
身體健康的朋友,無論是在網(wǎng)上投保,還是線下投保,都是可以的,但是對于一些身體異常的朋友,在健康告知的時候可以隱瞞自己的身體狀況,不進(jìn)行如實(shí)告知嗎?
答案是不可以。很多人會刻意隱瞞自己的身體疾病,這肯定是不行的。根據(jù)保險法規(guī)定,投保人在投保時有如實(shí)告知的義務(wù),如果投保人故意或者因?yàn)橹卮筮^失沒有履行如實(shí)告知,保險公司有權(quán)解除勞動合同。
但是保險合同解除勞動合同,只適用于2年內(nèi)的,如果超過2年,保險公司就不能解除合同了。那么是不是只要隱瞞超過兩年就萬事大吉了?當(dāng)然不是!很多人抱著這種2年后保險公司不能單方面解除合同,所以也不如實(shí)告知,認(rèn)為過了兩年就好了。
但是保險法還有另一條規(guī)定,就是如果投保人惡意沒有履行如實(shí)告知義務(wù),保險公司是不用承擔(dān)賠償和理賠保險金的責(zé)任的,并且也不會退還保費(fèi)。如果因?yàn)橹卮筮^失沒有履行如實(shí)告知義務(wù)的,會退還保費(fèi),但是保險公司也不會理賠。
大家要知道,保險公司在理賠時,不是說你報案就理賠的,保險公司都要進(jìn)行嚴(yán)格的調(diào)查取證。所以,健康告知千萬不要隱瞞, 我們只要如實(shí)告知就好了。
結(jié)語
健康告知不用事無巨細(xì)交代的一清二楚,對于保險公司問詢到的也不要刻意隱瞞。我們只需要保險公司問什么答什么就行。如果健康告知不如實(shí)告知,會影響后續(xù)理賠!所以大家對健康告知一定要重視起來。希望文章對你有用。