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人身保險包括哪些?人身保險保障內容分別是什么?

時間:2019-07-23 17:46:19 來源:多保魚

現在人們的保險意識越來越強了,但很多人并不知道,商業保險中的人身保險到底有哪些?每個險種所保障的責任是什么?今天小編就和大家聊一聊,人身保險中的壽險、意外險、重疾險、醫療險,這四類險種分別是什么意思以及保障的內容是什么?

人身保險

一、壽險

人壽保險的簡稱為壽險,人壽保險是商業保險中最簡單的一個險種。只要不在免責條款范圍內,被保險人不管是出于什么原因的身故,都能通過壽險來獲得賠償。這里需要注意的是,有些人壽保險產品只保障身故,全殘不在保障的范圍內。

人壽保險分為定期人壽保險和終身人壽保險。

定期人壽保險: 在合同約定的保障期限和范圍內,被保險人不管是身故還是全殘,保險公司賠付保額;如果合同期滿之后,被保險人沒有發生任何事故,則保費消費掉了,沒有任何賠償金。

終身人壽保險:是保障終身的一款產品,簡單來說,被保險人從購買壽險的那天起,一直保障到到被保險人身故。這種終身壽險相對于定期壽險來說,除了保費高之外,還可以起到財富繼承的作用。對于那些有家產需要繼承的家庭就非常適合購買,這里不建議普通家庭購買。

注意:18歲以下的兒童不推薦購買壽險,因為兒童不具備賺錢的能力。而且法律也有規定,10歲以下的兒童如果身故,賠償的最大額度為20萬,18歲以下的兒童,賠償的最大額度為50萬。

二、意外險

意外險是商業保險中最常見的保險,大多數人購買的第一份商業保險就是意外險。保費低,保障額度卻很高而且健康告知條件寬松,某些產品60多歲的老人都可以購買 。這里需要注意的是,意外險只針對因為意外而導致的身故或者全殘才會賠付,經醫院判斷如果是疾病導致的意外身故,不在保障的范圍內。意外險的理賠要符合4個標準“突發的、外來的、非本意的、非疾病的”。

意外險主要保障的責任分為2種:意外醫療和意外傷殘/身故。前者可報銷因意外事故導致的醫療費用,后者保障的是因意外導致的傷殘或身故,保險公司賠付保額。這里說的意外傷殘的賠付是按照國家規定的傷殘等級按比例來賠付的,傷殘等級有1級和10級,1級是最嚴重的,按照100% 的比例來賠付,10級最輕的,按照10% 來賠付。

意外險不是所有人都能夠投保的,對被保險人的職業是有一些要求的。通常把職業分為6類,職業類別越高意味著承保風險越大,1-4類職業,更容易投保,而5-6類職業需要購買專門針對這種職業而設立的保險。因此,在投保意外險的時候,一定要搞清楚自己的職業是否符合投保人群,如果買錯,出事故后是不會賠償的。

三、重疾險

重疾險最簡單的解釋是,被保險人只要得了合同規定的重大疾病種類,保險公司直接賠付保險金。重疾險除了惡性腫瘤、嚴重燒傷.....等疾病,會確診即賠外,其余對于疾病的發展階段會有相應的要求,比如說冠心病,只有做了開胸手術后才會給予賠付。重疾險的賠償只要醫院確診且符合理賠的標準,保額是一次性給付的,不像是醫療險按比例報銷。如果條件允許的話,重疾險可以投保多份,理賠的時候可以疊加使用。重疾險的賠償金不僅可以用于補償醫療費用,而且還可以補償因病而造成的經濟損失。

重疾險按照保障來分又分為三種:輕癥、中癥以及重大疾病。

在2006年,因為友邦保險公司“保死不保生”事件,引發了巨大的負面反應之后,保監會統一規定了25種重大疾病的定義,這25種疾病所涉及到理賠率高達95%?,F在市面上每款保險產品都覆蓋了25種疾病,有的保險產品甚至高達100種,如果預算不足的情況下,就選擇最基礎版的重疾險產品就可以了。

相對“重疾”而言的,輕癥和中癥是重大疾病的早期癥狀,如果不及時治療,惡化為重疾的概率非常大,很多重疾的保險產品中都附帶的有輕癥和中癥的保障。這種附加的保費也不會很貴,輕癥和中癥發生的概率遠比重疾要高的多,建議大家都選上。

這里小編要提醒一下大家,我們在投保重疾險的時候,并不是保障的疾病種類越多越好,要關注這款產品中是否包含了高發的輕癥和中癥的疾病癥狀。這樣才能體現出保險的保障意義。還需要注意一點,在給孩子投保重疾產品的時候,對于保額會有一個上限,具體以保險公司的規定為準。

四、醫療險

醫療險和重疾險最大的區別在于,醫療險是報銷型的保險,重疾險是給付型的保險。醫療險的報銷范圍通常包括住院費、手術費、門診費、急診費、救護車運輸費等。

醫療險主要分為:小額醫療險、百萬醫療險和高端醫療險這3種類型。

1、小額醫療保險:一般情況下,小額醫療險沒有免賠額,只要住院憑著發票就可以報銷。但這種保險的保額不會太高,在1-2萬之間。

2、百萬醫療險:是近幾年互聯網上的網紅產品,保費低不多、保額高達百萬。最重要的一點是社保報銷完之后,剩下的費用能夠100%報銷,但是一般都會有1W元的免賠額,建議搭配小額醫療保險使用,就可以達到0免賠報銷。

3、高端醫療保險:保險公司直接與醫院聯系支付費用,可以到公立醫院、私立醫院、非大陸地區醫院的專門部門檢查,享受一流的醫療服務。甚至可以提供直升機運送病人,但保險費用也很高,最便宜的是幾千,最貴的是每年幾十萬。

總結:今天主要給大家分享了人身保險中的4大常見保險險種,關于這4種險種,大家都熟悉了嗎?希望今天的分享對你有用,喜歡別忘了給小編點贊喲。

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