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重疾險理賠難嗎?有哪些注意事項?

時間:2019-06-13 16:30:43 來源:多保魚

隨著保險行業的不斷發展,買保險的人越來越多。但是還是有一部分人認為保險購買容易理賠難,買了保險不賠怎么辦?這也使得一部分人面對保險望而卻步。很多人說,重疾險是所有險種中理賠最難的,今天多保魚小編就來和大家聊聊重疾險理賠的問題。感興趣的一起來聊聊吧!

重疾險理賠難嗎?有哪些注意事項?

 


購買重疾險要注意哪些?


健康告知要如實


投保重疾險,健康告知要如實!這一點非常重要,如果隱瞞病史或者故意隱瞞,理賠時一旦被查出,肯定是無法獲得理賠的。


責任免除要看清


很多重疾險的產品都有“責任免除”,簡單來說,責任免除就是保險公司不賠的部分。如果你的病是在責任免除的范圍內,那么保險公司也是可以拒賠的。常見的責任免除有補牙、艾滋病等。


在購買重疾險時,可以選擇免責條款相對較少的產品。


保單回顧和告知


很多人買完保險就不管了,關于自己購買的保險合同不知道被扔在哪個角落沾灰了。自己買的重疾險保額是多少?輕癥賠付的比例和次數心里有數嗎?如果這些問題你都是懵的,那么就要留意了!


買完重疾險后,一定要對自己的保障心里有底,對于市場推出的新品,也要及時關注,該加保就加保。因為保險的配置是需要根據個人和家庭的實際情況進行調整的,所以買完千萬買完保險就扔到一邊了。


對于購買了保險的家庭,多保魚小編建議,有必要告知家庭成員保單的存放地點,保險合同的保障內容,這樣萬一風險來臨,可以及時進行理賠,把損失降到最小。


保費繳納


重疾險的繳費方式通常是連續繳納的,如果出現斷繳,則會影響到理賠。所以為了保障可以不間斷,一定要按時進行繳費。


如果真的不小心忘記繳費,通常有兩種情況。第一種:在60天內的寬限期內發生了保險事故,這種情況保險公司一般都會承擔保險責任,并要求你上交所欠保費;第二種:如果60天內沒有續費,被保險人在寬限期后發生保險事故,如果合同沒有另外的約定,那么保單失效,被保險人無法獲得保險保障。


所以,買了保險后一定要記得足額按時繳費!

重疾險理賠難嗎?有哪些注意事項?


重疾險按照理賠條件分類


確診即賠:


惡性腫瘤、多個肢體缺失、雙耳失聰、雙目失明等;


進行了約定手術


比如心臟瓣膜手術、主動脈手術等;


達到疾病約定狀態


急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、深度昏迷、癱瘓、嚴重腦損傷、嚴重帕金森病等等。


重疾險為什么會拒賠?


1.保險責任不符合


保險責任不符合,也就是不符合理賠條件。常見的情況有這樣幾種:


等待期內出險:保險公司為了防止投保人惡意投保,騙保,目前所有的重疾險都有等待期,一般等待期為90天、180天,還有部分產品的等待期為360天。如果在等待期內發生重大疾病或者輕癥,保險公司都是不賠付的。


病種不符合重疾規定:重疾險的保障范圍都有明確的疾病種類的規定,如果所患的疾病并不是保障范圍內的,則無法進行理賠。


所以,綜上所述,購買重疾險,宜早不宜遲,盡早投保對理賠也是越有益的。購買重疾險,認真讀懂保險相關責任條款也很重要。


2.屬于條款約定的免責事項


重疾險的免責條款,屬于保險拒賠的高發地帶。很多人初次閱讀保險免責條款,會認為這個免責條款和我們關系不大,沒什么相關。然而,一旦真涉及到理賠。很容易就碰到免責條款,也面臨無法理賠!


比如很多重疾險都設置了除外責任,如果你被查出之前有既往病史,則無法理賠。


3.違反如實告知規定-帶病投保


根據相關規定,投保人有對保險公司如實告知的義務。如果沒有履行如實告知或者故意隱瞞的,保險公司可以解除勞動合同并且拒賠。


很多人會仗著兩年不可抗辯心理心存僥幸,但是對于惡意騙保的,一旦被查出,法院也不會給予支持,到時候不僅沒有保障,保費也打了水漂。


所以,多保魚小編在此提醒大家,不管投保重疾險還是其他險種,如實告知非常重要,既是對自己負責,也是保證自己能否順利獲得理賠。

 

重疾險理賠難嗎?有哪些注意事項?
重疾險理賠注意事項


重疾險的理賠前提是身體如果不舒服去醫院進行檢查,如果醫院根據情況給出疾病確診,那么這份疾病確診就是我們理賠時必備的關鍵材料。我們就可以找保險公司進行理賠。


1、抓緊時間報案


如果發生了保險條款中的保險事故,一定要第一時間報案,這樣保險公司可以盡快進行核保,理賠也能更快速。如果不幸有理賠糾紛的,不要著急,可以找尋相關部門進行幫助。


報案之前,一定要先確定自己所患疾病是否在保障的范圍之內,如果不在保障范圍里面,則無法申請賠償。


2、保險理賠是有時效的


理賠報案一定要及時,如果不及時,很可能保險公司會因為收集的證據不足而拒賠。


比如患者等康復后兩年再去報案,很難獲得理賠。


備齊理賠資料


一旦需要申請重疾險理賠,除了需要及時報案,準備理賠資料也是非常關鍵的。


通常的流程是:保險事故發生--報案 --準備理賠資料--保險公司核賠--理賠完成,發放理賠款。


重疾險理賠材料一般包括被保人的病歷診斷書,門診病歷,還有被保人住院和出院的證明;各種費用的收據和明細清單,各項檢查報告等;總結概括就是能證明自己患了重大疾病的資料都要進行提交,最大化的可能獲得理賠。


寫在后面


重疾險的理賠,并不像我們想的那么復雜很困難。只要我們在投保前做好如實告知,明白清楚的投保,坦蕩進行理賠,在符合合同范圍內,都能順利進行理賠。你學會了嗎?

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