買保險注意事項有哪些？這幾件事你必須搞明白

近年來，大家買保險的觀念在逐漸改變，很多之前對保險敬而遠之的人都開始準備給全家人買保險，大家慢慢認識到保險是轉移家庭風險的重要手段。但是大家在買保險時遇到的坑卻一點都不少，今天多保魚小編就來聊聊關于買保險之前必須弄明白的幾件事！還沒買保險又打算買保險的朋友可以一起來看看。

有了社保，還要不要買商業保險

這是普遍人對保險的一個立場，認為自己已經有了社保，無需再買保險了。社保在應對小病小患的時候的確很管用，只要是醫保范圍內的醫藥費都能保險。然而，社保的特點是低保障、低覆蓋，報銷存在很多限制。

一般罹患重大疾病會產生兩筆費用：直接醫療費和間接醫藥費。直接醫療費是治療所需費用，間接醫藥費是指包括護理費、營養費等。然而社保只能報銷直接醫療產生的費用，很多專家診療，高精尖的診療，社保都是不報的。

直接費用已經壓力山大，但是間接費用才是無底洞，而且這部分社?；静粓箐N。還有患者康復期造成的收入損失，如果沒有做財務規格，那么面對巨額的醫療費，康復費，家庭生活費，孩子學費，老人生活費，有多少家庭能支撐的??？

所以，社?？梢宰鳛榛A，商?？梢宰鳛檠a充，社保和商業保險二者可以互存，為了避免未知的風險，我們很有必要根據自身條件配置一些保險。

哪些人更需要買保險？

人人都需要保障和抵御風險，所以大家都需要保險。但是要不要買保險，主要看我們對家庭未來財務狀況有多大的安定感。

一般來說，這三類家庭最缺安定感：收入水平較低的家庭；收入不均衡的家庭；高收入、高負債的家庭；前面兩類家庭根本沒有抵御風險的能力，任何一點風險對于家庭來說都是致命的打擊；而高收入高負債的家庭，如果一旦賺錢的出了意外，一面是收入斷掉，一面是高額負債，日子就會很艱難。

商業保險可以有效的轉移家庭風險，對于安定感不高的家庭，最好配置一些保險以備不時之需。

如何為家人配置保險？

給家人配置保險，必須遵循先給大人投保再考慮小孩，家庭經濟支柱優先的原則。

如果小孩出事，只要家里經濟支柱不倒，小孩的健康還有最后一道防線。那么爸爸媽媽應該先保障誰呢？比較誰出事對家庭造成的打擊更大，首先應該考慮給家庭經濟支付投保，而且保險投入也要相對更多。

險種投保的順序很重要

目前市面上的家庭保險主要有意外險、重大疾病保險、醫療保險、壽險、教育金、養老金等幾大類別。

雖然每個人對保險的需求不同，但是總體方向是一樣的。不管是大人還是小孩，按照意外險-重疾險-醫療險-壽險，這個順序來購買保險都不會錯。

為什么呢？因為意外險看似概率很小，但是又沒有人能完全規避，而且意外險是高杠桿，每年只需要幾百塊就能以小博大，比較值。

除了意外險，健康險對于家庭來說也是必備配置?，F在的疑難雜癥越來越多，患病年齡越來越低，購買重疾險可以使經濟得到保障，購買醫療險可以報銷醫療費。

只有考慮好這幾個險種了，如果還有資金，再考慮養老金、教育金等險種。這些險種對于有理財、儲蓄等需求的家庭，也是很有必要的。至于是否配備，要看各自的理財需求決定。

買保險保障重點最關鍵

買保險前，一定要明確自己的需求。很多人容易在保險銷售一通天花亂墜的推銷后，忘了自己為什么要買保險！

買保險最重要的是保障重點，千萬不要因為衍生的服務和衍生的保障而影響到我們的決策。比如我們買重疾險，最應該關注的是罹患重疾時能得到哪些保障和保障程度，至于其他類似關愛服務，護理金等應該作為次要考慮因素。

咨詢專業人士

有時候同樣的保障，不同的保險組合很可能保費相差好幾萬！所以，咨詢專業人士是必須且必要的！

目前保險市場上有各個保險公司專屬的保險代理人，還有保險經紀人。保險經紀人銷售的產品更多樣化，可以根據客戶的需求在各類產品中挑選相對較優的產品。保險代理人于一家保險公司的產品、核保規則、處理流程更加了解。多保魚小編認為，不管是保險代理人還是保險經紀人，最關鍵的是能否站在客戶立場做好產品推薦和專業講解，做好后續的服務。

各類保險應該分別購置

很多保險銷售會推薦我們買全險，所謂全險，就是什么保障都有。

這樣的保險看起來保障性高，但實際上保險的保障都不夠充分，保費還特別高，保險產品保障越多越復雜，還容易有很多免責條款，不免覺得巨坑。

所以多保魚小編建議，買保險，應該把我們的需求拆分開來，買一種保險就一種保障！因為這樣的保險產品保障的范圍更專一。

返還型保險購買需慎重

現在市面上有很多的分紅險、萬能險，其實它們都屬于返還型的保險。

如果家庭條件允許，基礎保障已經完善的家庭可以考慮返還型保險，但是對于基礎保障還不足的家庭，千萬不要本末倒置先去買返還型保險，而應該先把基礎保障落實。

保險金額和家庭收入比例要合適

很多保險銷售都在推崇所謂的“雙10原則”，即保額應該是年收入的10倍，保費是年收入的百分之十。然而，保費預算并不是機械化的，我們可以在理論上進行參考，畢竟實現起來是很難的。

需要買多少的保額，應該遵循的原則是保障充足，應該結合實際情況來考慮。但是多保魚小編建議，保費的支出最好不要超過總收入的百分之十五，我們可以先用有限的預算建立基礎保障，再慢慢隨著收入增加保費。

寫在后面

買保險不同于買別的產品退換方便，很多人買保險時都會比較迷茫，不知所措。買什么、買多少心里沒譜，等買完又后悔，想退保，又會損失保費，所以，買保險前要做的功課還真不少！希望看過文章的你，能在投保路上少踩一下坑！近年來，大家買保險的觀念在逐漸改變，很多之前對保險敬而遠之的人都開始準備給全家人買保險，大家慢慢認識到保險是轉移家庭風險的重要手段。但是大家在買保險時遇到的坑卻一點都不少，今天多保魚小編就來聊聊關于買保險之前必須弄明白的幾件事！還沒買保險又打算買保險的朋友可以一起來看看。