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保險合同看不懂?如何輕松看懂保險合同?

時間:2019-05-29 11:52:00 來源:多保魚

很多人在買了保險之后,拿著厚厚的保險合同,內心卻是懵逼的!不知道有沒有感同身受的:不知道自己究竟買了什么保險?這份保險究竟保哪些?保險合同文字多又晦澀難懂,很多人聽完保險代理人的介紹之后就匆匆忙簽字交錢,具體保障了哪些內容卻沒有搞清楚!今天小編就教大家幾招,讓你輕松弄懂自己手中的保險合同!

 

保險合同看不懂?如何輕松看懂保險合同?


保險合同包含了什么?


一份保險合同一般是由保險單、保險條款、投保單、批注批單、合同確認書及保單簽收回執、客戶服務指南等幾部分組成的。


保險合同哪部分最重要?


(1)保險單


保險單一般位于保險合同的前幾頁,記錄著所買保險的基本情況,包括個人信息和產品信息兩個方面,通過保單個人信息我們可以清晰的知道這份保單的保單號、合同成立日期、生效日期、投被保險人及受益人是誰,根據保單上的保單號我們可以給保險公司致電,查詢合同的全部信息,因此我們在拿到保單之后首先要核實各種基本信息是否準確無誤。


除了關注保單個人信息以外,產品信息也不能忽視,產品信息一般包含保險名稱、保險金額、保險期間、保額及年交保費等信息等,通過這些信息我們可以了解到自己買的是什么類型的險種,保額是多少,保多久,每年所交費用是多少。


受益人:受益人若不填寫,一般為法定受益人,在繼承保險金時法定繼承人按照第一順序繼承人、第二順序繼承人的順序繼承。一般建議長期險種最好指定受益人,若在投保時沒有指定,可在保單承保之后操作保全變更即可。


(2)保險條款


以重疾險條款為例,條款目錄多達十幾種,在這繁多的條款中,我們要有選擇的重點去看,可以重點關注下保險責任、責任免除、現金價值、各類時間(猶豫期、等待期、寬限期、中止期)


(3)保險責任


保險責任其實很簡單,簡單來說,就是你所購買的是什么類型的產品,是重疾還是意外,我們購買的這款產品提供給我們什么保障,出險后哪些情況可以賠,怎么賠,賠多少,我們買的這款產品時意外險,賠付的情況是因公共交通、自駕車及其他意外情況導致的身故和全殘,賠付的金額根據意外的情況不同,給付的也不同,例如因公共交通導致的意外,將按照合同保額的10倍給予賠償金。


(4)責任免除


責任免除其實就是保險不保什么,違法犯罪等都是不保的,除此之外還要留意免賠額和特別約定。很多保險對于犯罪情況、酒駕、猝死以及高危運動是不予賠償的。因此我們在購買保險時,一定要擦亮眼睛看清,什么情況是無法理賠的,以防后期理賠出險糾紛,覺得保險都是騙人的,買的保險什么都不保。


(5)現金價值


一般長期險都含有現金價值表,我們可以清晰的看到,我們購買的保險在每一年的保單的當年價值,可以了解到我們在當年退保時,保險公司能夠退給我們多少錢,但一般情況下不建議購買長期險后選擇退保,因為會有損失,所以在夠買長期險時,一定要慎重,謹慎決定。


(6)保險的各類時間


等待期


一般為90-180天,是指被保險人在投保后,從合同生效日算起的一段時間內,被保險人患病所發生的的費用,保險公司不予賠付。大部分醫療保險單都有觀察期的規定。


猶豫期


是指在投保人簽收保險單后一定時間內(一般為10天,銀保渠道為15天),對所購買的保險不滿意,可無條件退保并且拿到相應的退還保費。


寬限期


是指在首次繳付保險費以后,如果投保人在各期沒有及時繳費,保險公司將給予投保人60天的寬限期限,投保人只要在寬限期內繳納了保險費,保險合同就繼續有效。


中止期:簡單來說中止期就是如果忘記繳納保費已經超過了60天,保單就進入了中止期,中止期為2年,保單在此期間就失效了,如果被保人出險,保險公司將不承擔保險責任也無法進行理賠。除非在兩年內我們申請保單復效,合同效力才會繼續。

 

保險合同看不懂?如何輕松看懂保險合同?


保險理賠要怎么辦?


買了保險,僅僅知道保什么不保什么還遠遠不夠,我們還需要了解出險后需要如何進行理賠。


(1)準備理賠材料


理賠時,我們只需要按照要求準備齊全后,遞交給保險公司即可,但是若是您沒有時間,或是覺得對于理賠材料的準備毫無頭緒的話,也可以找專門的理賠機構幫忙。


(2)理賠款多久能給我?


申請理賠后,保險公司會在30日內出具理賠的結論。對于屬于保險責任的情況,會在10日內給付保險金,不會存在不予理賠的甚至拖延理賠的情況。


(3)不賠怎么處理?


如果消費者對于理賠結果存在異議,可以通過法律途徑進行訴訟來解決,不同保險公司及產品對理賠時效的框定也是不同的,一般情況下為2年,如果消費者對理賠結果有異議,可以對保險公司進行訴訟,當然一定要在規定的時間內進行。


溫馨提醒,在拿到一份保險合同之后,不要急于把合同鎖進抽屜或者束之高閣,而應該認認真真仔細研究條款!只有認真弄懂了合同條款,才不用擔心會被騙!希望我的分享,能幫你避開購買保險時遇到的坑!讓你買保險不再頭疼!

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