益聯保vs百萬醫療險怎么選？

新年伊始，要說最近保險業最火爆的產品，相信非“西湖益聯保”莫屬。據來自承保平臺的匯總數據顯示，這款產品上線僅5天，累計參保人數已經突破150萬人。

“西湖益聯保你買了嗎？”在杭州，這可能已經成為大家流行的問候語之一。“西湖益聯保”有如一陣春風，在年味漸濃之際吹進了杭州的千家萬戶。

一站式直付、可用醫保歷年賬戶余額可購買、不限年齡和身體情況......簡直不想火都難。然而，也有不少朋友陷入買還是不買的糾結。

益聯保真的這么好嗎？是福利還是一場噱頭？今天保魚君就帶著大家一起來揭秘下這款產品。

本文主要內容包括：

• 益聯保 保障好不好？
• 益聯保vs百萬醫療險 怎么選？
• 益聯保適合哪些人買？
• 益聯保怎么買呢？

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益聯保 保障好不好？

1.1 益聯保保障怎么樣？

西湖益聯保號稱是“杭州市唯一一個由醫保局指導支持的商業醫療補充項目”，是由中國人壽、人保財險、太平洋壽險、泰康人壽、平安產險5 家保險公司共同承保的一款商業補充醫療險。那么它的保障究竟好不好呢？

（西湖益聯保概覽）

為了方便大家理解，保魚君把益聯保的保障內容整理了一下：

醫保目錄內：個人自付超過當地大病醫療起付線的部分，扣除免賠額，可以報銷 80%；

醫保目錄外：超過1萬免賠額部分可以報銷65%—75%，特效藥和罕見藥報銷60%；

此外，西湖益聯保具有以下3個比較明顯的亮點：

投保門檻低 全員可參保：不限年齡、不限戶籍、無需體檢、無等待期、無既往癥限制，只要你有杭州市醫保，就可以購買。

一站式理賠結算 理賠更便捷：益聯保在杭州市醫保定點醫院可實現系統自動結算，省去了報銷的麻煩。

醫保歷年賬戶余額就可以購買：益聯?？梢杂冕t保個人歷年賬戶的余額支付，還可以用醫保個人賬戶內的余額為自己的直系親屬（父母、配偶、子女）投保。

1.2 益聯保 報銷好不好？

打算買益聯保的朋友，最關心的莫過于如何報銷的問題了。

下面保魚君舉個簡單的例子來說明下：

70歲的王女士購買了益聯保，因腦中風住院治療，醫保報銷后還需自己掏30萬，其中，醫保內個人需自付 10 萬 ，醫保外自費 15 萬，院外購創新藥需自費 5 萬。

通過西湖益聯保，可以報銷：

醫保內醫療費：（ 10萬 - 1.3 萬）* 80% = 6.96 萬

醫保外醫療費：2 萬 * 65% +（ 15 萬 -1 萬 - 2 萬）* 75% =10.3萬

特定藥品費：（ 5 萬 - 1 萬） * 60% = 2.4 萬一共報銷：19.66 萬

原本王女士自己要掏 30 萬，有了西湖益聯保，只需承擔 10.34 萬。

以上只是一個簡單的舉例，具體還是以實際報銷為準。

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益聯保vs百萬醫療險 怎么選？

其實，益聯保和百萬醫療險一樣，都是用來報銷醫療費用的。那么，誰的保障更好，我們該選哪個？讓我們一起來看看它們兩者的區別。

2.1西湖益聯保和百萬醫療險的區別

可以看出兩者主要的區別在于：

益聯保投保條件寬松 百萬醫療險投保嚴格

買過百萬醫療險的朋友應該知道，百萬醫療險對被保人的健康要求相當嚴格。如果你有既往癥或者目前有疾病，那么基本就買不了百萬醫療險了。

西湖益聯?？梢哉f是投保0門檻，沒有年齡限制，對既往癥也沒有要求，男女老少，可以帶病投保。

益聯保保費便宜 百萬醫療險價格相對較貴

百萬醫療險的保費跟年齡有密切的關系，30歲投保只要200多塊，但是0歲孩子和50歲老人投保保費可能就要1000多。而益聯保不論誰買，保費都是150元/人。

當然，貴有貴的道理，百萬醫療險保額就比益聯保高出了一大截，而且像住院前后門診、住院津貼、就醫綠通以及醫院特需部等都是益聯保所沒有的。

報銷比例不同

很多朋友應該都發現了，西湖益聯保的報銷比例并不高——報銷比例在60%—80%，而百萬醫療險只要是合理且必要的費用，通?？梢?00%報銷。

免賠額不同

目前市面上的百萬醫療險的免賠額通常就是1萬元，重疾0免賠額。益聯保的免賠額相對來說比較高，除了醫保目錄內的大病醫療補充和社保大病醫療起付線是一樣的，另外3項的保障責任各占1萬元免賠額。

2.2 已經買了百萬醫療險還要買益聯保嗎？

對于已經買了百萬醫療險的朋友，保魚君認為沒有必要買益聯保。道理很簡單，百萬醫療險和益聯保都是實報實銷的，報銷的費用不會高于實際的醫療費用，買多了也不能重復理賠。

投保條款寬松是益聯保的一大優勢，然而益聯保報銷比例不高，每一項保障都有免賠額。這意味著如果真的罹患疾病，自己需要承擔一筆不小的醫療費用。

百萬醫療險相對益聯保保障更好，不論是保障范圍還是報銷比例，都更勝一籌。

因此，如果您身體條件好，建議優先購買百萬醫療險，考慮買百萬醫療險的朋友，可以參考最新的醫療險榜單>>>

當然，如果你擔心自己身體狀況不好，之后再買百萬醫療險困難，也可以選擇為自己或者家人補充一份益聯保。

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益聯保適合哪些人買？

那么益聯保適合哪些人買呢？保魚君建議以下人群，值得重點考慮：

年齡過大：益聯保不限年齡，七八十歲也能買，且保費和年輕人一樣便宜。

身體欠佳：曾經得過大病或者目前身上帶病的，可以選擇投保一份益聯保。

高危職業：比如飛行員、消防員這類高危職業，被大多數醫療險排除在外，益聯保給他們開了綠燈。

在這里保魚君要提醒大家，不管是買了益聯保還是百萬醫療險，并沒有解決所有的風險。要想保障更加全面，需要 重疾險、醫療險、壽險、意外險共同的保駕護航。

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益聯保怎么買呢？

想要投保益聯保的朋友可以通過以下幾種參保方式：

線上參保：

關注“西湖益聯保”和“杭州醫療保障”微信公眾號即可投保；

下載“浙里辦”app搜索“西湖益聯保”即可投保；

在“支付寶”搜索“西湖益聯保”即可進行投保；

線下參保：

承保公司公布的服務網點窗口及經授權的銀行、企業人事部門、各區縣、鄉鎮村委組織等線下渠道辦理參保繳費。

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最后的話

益聯保這次的勢頭很猛，猶如星火燎原般走進杭州的千家萬戶，讓普通的老百姓可以花很少的錢買到一份高額的補充醫療險，收獲一份踏實的保障。

相信更多的城市也會加入進來，所以大家也不用太羨慕杭州人民哦！