百年人壽康倍保重疾險測評
百年人壽推出“百年康倍保重大疾病保險”,一款對疾病保障有多倍保障的終身重疾險,據說性價比超高,是重疾險市場上的佼佼者。今天保魚君來給大家深入解析下康倍保。
先來總結下它的特點,讓大家更加直觀的了解
- 有中癥保障
- 輕癥不分組,能多次賠付,賠付無間隔期
- 有身故保障
本文分為以下幾塊
- 康倍保深入分析
- 附加醫療險有什么
- 有沒有比它更好的產品
- 保魚君總結
01 /
康倍保深入分析
列張表,來看下康倍保的基礎保障,然后再深入分析
1.1 重疾保障
康倍保的保障的重疾種類有100種,分為4組,能夠賠付3次,每次賠付間隔180天,每次賠付重大疾病保險金額如下:
重疾分組:一組的其中一種疾病理賠了,那么該組的其他疾病全都失效了,第二次要得了其他組的疾病,才能再申請理賠。
對于我們來說,最好的分組方式,就是把高發的重疾分散在盡量多的組內。這樣保障能力更強。
如果很多種高發重疾在同一組,這和單次賠付的差別就很小了??当侗0褠盒阅[瘤和其大高發重疾放在同一組,設計的不是很好。
3次賠付看起來很不錯,而且賠付的保險金也是越來越高,但重疾對我們身體的傷害巨大呀,對于中老年人來說,撐過三次重疾是比較困難的。
1.2 輕癥保障
輕癥:重疾的早期和輕度情況,沒達到重疾賠付標準的一些疾病。
舉個栗子:不典型心肌梗塞、主動脈內手術、原位癌等都是屬于輕癥。
相比較重疾而言,輕癥更為常見和多發。而且發生輕癥時,對于普通家庭來說可能會有些經濟壓力。如果經濟允許的話,保魚君還是建議大家購買含輕癥的保險產品。
康倍保保障的輕癥種類有35種,能夠賠付3次,每次賠付沒有時間間隔,賠付比例看下表。
3次賠付完后,輕癥保險責任終止了,但重疾,中癥身故的保險責任還在。
大多數重疾險都不包含中癥,中癥作為是康倍保比較突出的一個點,算的上優秀的設計嗎?
輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關系是,輕癥<中癥< 重疾。
中癥相對于輕癥而言,更為嚴重,離重疾的程度還差那么一點。所以賠付比例比輕癥更高,卻又沒有達到重疾賠付的標準。
康倍保保障的中癥種類有20種,賠付一次,按照基本保額的50%給付中癥保險金,中癥保險責任終止,其他疾病保障責任還在。
中癥的設計是康倍保比較優秀的一個設計,對我們來說保障更加全面和完善。
1.3 身故保障
在合同有效期間內,因疾病、意外或者是自然身故或全殘,保險公司會給付身故保險金。
身故保障還包括全殘保障,身故和全殘只賠付其中一項。
身故或全殘保障分為兩種情況:18周歲前和18周歲后,身故或全殘只賠付一次。
- 18周歲前身故,按照已交保費的3倍給付身故保險金
- 18周歲后身故,按照基本保額的給付身故保險金。
1.4 豁免保障
如果被保人患了合同約定里的重疾,輕癥、中癥其中一種,那么后續保費就不用再交了,合同繼續有效。
投保人豁免是可以選擇性購買的,投保人(交錢的那個人)如果不幸身故、全殘、或者得了合同約定里的重疾、中癥、輕癥,那么后續保費不用交了。
02 /
附加醫療險有什么
康倍保能夠附加醫療保險,它是可選擇性購買??少徺I的保額有100和200萬,下表中,保魚君按200萬的保額做的試算,然后詳細分析。
2.1 續保
合同生效后,每5年為保證續保期間,保證續保期間,只要交保費就給你續保,不會因為你健康狀況,職業變更而拒絕續保。
但5年過后想要續保,保險公司就會對被保人進行審核了。
2.2 免賠額
免賠額就是患病住院而保險公司無需賠償的部分??当侗5拿馀漕~是1萬。
這是保險公司為了控制成本,減少管理的方法,大部分產品都會有,少部分沒有的也會相應的提高價格。
2.3 年度報銷天數
無社保人群科報銷60%,有社??蓤箐N100%。
單年最高報銷天數365天,住院前7天和出院后7天所用的醫療費用都可以報銷,合同到期可再報銷30天。
2.4 其他
康倍保能附加質子重離子治療。
質子和重離子技術是惡性腫瘤放射治療中的一種,是國際公認的放療尖端技術,比普通放療效果更好。
其治療的好處是:治療時間短,對健康組織傷害小,副作用低,腫瘤局部控制率也較高。
03 /
有沒有比它更好的產品
3.1 康倍保
有身故保障,輕癥和重疾能夠多次賠付。重疾分組,能夠3次賠付,每次賠付的保額都能更高,但賠付有間隔期,輕癥不分組,賠3次賠付無間隔期,能夠附加200萬的醫療險,有投保人和被保人豁免,保障方面還不錯,就是保費比較貴。
3.2 哆啦A保
輕癥分組,賠2次,每次賠付保額的30%,重疾分組賠4次,每次賠付有間隔期180天,能附加300萬醫療險,有輕癥重疾豁免,有身故保障。
康倍保相對于哆啦A保來說:重疾和輕癥保障都不錯,康倍保多加了中癥和投保人豁免,保費每年比哆啦A保貴2536元 ,而且附加的醫療險保額還沒哆啦A保的高。
3.3 康惠保
一款純重疾險,保障的重疾種類多,含輕癥保障,但輕癥只賠付一次,沒有身故保障,沒有投保人豁免。
康惠保輕癥疾病和重大疾病保障上沒有明顯缺點,在滿足基本保障需求的同時,保費價格壓至最低,所以性價比非常高,輕度高血壓人群也可以購買。
04 /
保魚君總結
除非特別看好中癥,不然保魚君還是不推薦購買康倍保。
如果保魚君經濟允許且想要追求更完善的保障,可以選擇哆啦A保。
如果經費預算有限的話可以選擇康惠保。
康惠保這款產品用三分之一的價格獲得同樣保額,既可以獲得保障,又不用付出太多的預算成本,因此對于大部分普通家庭來說,這種產品反而是更好的選擇。