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四十歲買什么保險好?

人到中年需要買哪些保險?

時間:2020-12-08 10:07:54

大家好,我是保魚君,2014年的時候,我與妻子有了寶寶,我買了一套學區房,花光了積蓄,還負了債。每天看著孩子、妻子和父母其樂融融,很是溫馨,但沒過多久,我每日深感焦慮。

雖然收入越來越高,但是家庭重擔落在了我一個人的身上,妻子的丈夫、父母的兒子、孩子的爸爸、公司的職員,多重身份讓我無法喘息,房貸、車貸、孩子教育、日常開支仿佛是個填不滿的坑。那段時間特別害怕父母生病,因為我實在是負擔不起動輒幾十萬的醫療費用了。

這個時候,我已經有了買保險的初步意向,但并不明確,也不知從何下手。一次偶然,看到了一款防癌險的廣告,可能因為壓力太大,稍作了解就給父母買了,希望保險能夠幫我分擔一些責任。

2016年底,不幸發生了,爸爸確診癌癥,所幸是早期。手術后痊愈,共花費7萬多,社保報銷1萬,剩下部分個人自費。好在2年前買的防癌險賠了10萬,填補了治療費用,還能剩余一部分錢保障父親的后期護理。這10萬元的賠償讓我對保險產生了信任感,生活穩定后,也堅定了我要給自己和全家人買保險的的決心。

人到中年,正處于人生的特殊時期,事業上升,家庭穩定。與此同時中年人也背負了太多的壓力,工作與家庭給予了他們太多的責任,醫療、教育和房產三座大山懸浮于穹頂。

但由于身體的各項機能在不斷下降,中年人遭受疾病或意外的概率不斷上升。因此,承擔著家庭經濟支柱的中年人,可以選擇用保險來轉移自身的潛在風險。

一般來說,家庭保險配置預算為可支配年收入10%,而中年人作為家庭收入的主要來源,一定要優先配置。中年人保險配置順序,壽險>重疾險>意外險>醫療險。

01 /

壽險

中年人承擔的家庭責任正頂峰,他們一旦崩塌,也意味著財務寒冬,整個家庭接下來都沒有了主要收入。而壽險能夠防止家庭經濟支柱身故后,家庭失去經濟依靠,提供一筆可觀的保險金延續對家庭的責任。

壽險分為定期壽險和終身壽險,主要區別在于保障期限與保障目的不同。

定期壽險:可選擇保障金額和期限,目的在于保障。

終身壽險:保障期限為終身,主要起財富傳承以及合理避稅等作用。

定期壽險的價格很便宜便宜,同等保障額度下,終身壽險的價格可能比定期壽險高上幾倍。

人到中年需要買哪些保險?

作為家庭主要收入來源的的中年人,負擔著房貸、車貸、子女教育、父母贍養等多種責任。選擇一份定期壽險,價格便宜,性價比高,更少的錢能夠買到更高的保額,不會對當前經濟狀況造成大的壓力。

定期壽險建議保障至60歲退休,卸下人生責任,開始養老。如果家庭經濟條件穩固,有考慮財富的傳承以及避稅等需求,可以選擇終身壽險。

02 /

重疾險

隨著年齡越來越大,中年人的健康走上了下坡路,40歲以后,重疾發病率不斷提升。若罹患重大疾病,動輒幾十萬的治療費用,能瞬間掏空家底,長期恢復療養支出也是一筆不菲的費用,而且幾乎沒有了收入來源,個人和家庭面臨巨大的經濟壓力。

2.1 重疾險優勢:

確診即可獲保險金給付,保證了有錢治病,也可以用作后續理療恢復;

投保成功后可獲得長期的保障,十分穩定,不用擔心續保問題;

保障內容給力,保障的重大疾病種類多樣。

2.2 重疾險劣勢:

健康告知嚴格,需要投保時身體沒毛??;年紀越大,價格越貴。

中年人防范重大疾病風險,一定要抓住50歲之前的機會,盡早購買,身體狀況相對較好,能夠選擇自己中意的產品,保費也更加便宜。

03 /

醫療險

對于疾病的防護,就不能不提醫療險。醫療險能夠對住院產生的醫療費用進行補償,不同于重疾險,醫療險屬于報銷型產品,在花費的范圍內,社保報銷完了,醫療險再來報銷。

3.1 醫療險優勢:

價格便宜,保額高;

疾病和意外導致的住院都保障

社保外部分,100%報銷;

醫療增值服務到位,可申請住院墊付。

3.2 醫療險劣勢:

普遍有1萬免賠額,小病報銷不了,主要預防重大疾??;

不能保證續保,不穩定。

04 /

意外險

年級越大,身體機能退化、反應遲鈍,意外常常發生并且容易受傷。如發生意外,意外險能夠提供意外身故、身殘保障,因意外造成的醫療費用可以報銷,如住院還有住院津貼。

4.1 意外險優勢:

價格便宜,200元就能搞定;

適用范圍廣,大到交通意外、小到寵物抓傷,都可以保障;

保障全面,意外身故、身殘,意外醫療,住院津貼,多方面防護風險。 

4.2 意外險劣勢:

投保人群要求嚴格,特殊職業、高風險職業無法投保。

05 /

最后想說的話

中年人作為家庭的重要支柱,他們有了保障,整個家庭才有了保障。

中年人保障,壽險責任一定要擺在第一位,除此之外重疾險、醫療險和意外險也是不可或缺的。在配置好了基礎保障之后,如果預算充足,可以考慮做更高的高保額以及養老保險。

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