復(fù)星聯(lián)合星相印重疾險(xiǎn)怎么樣,值不值得買!
隨著80、90后人群消費(fèi)能力的提升,他們逐漸成為了保險(xiǎn)的主要投保人,消費(fèi)型重疾險(xiǎn)市場(chǎng)逐步擴(kuò)大。
今天保魚(yú)君就來(lái)跟大家講講復(fù)星聯(lián)合健康旗下的一款重疾險(xiǎn)——星相印,看看它好不好,值不值得買!
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選擇重疾險(xiǎn)主要關(guān)注什么?
保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō),的確有點(diǎn)復(fù)雜,但其實(shí)它的套路很簡(jiǎn)單!
輕癥保障:衡量一款產(chǎn)品的輕癥保障是否完善,不是看它有多少種輕癥,而是要看有沒(méi)有包含8大高發(fā)輕癥。
重疾保障:保監(jiān)會(huì)制定了25種重大疾病,要求所有重疾險(xiǎn)都必須包含它們,并且疾病定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)都必須一樣,不準(zhǔn)修改。而這25種重大疾病,已經(jīng)占了所有重疾理賠的95%以上。
如果遇到多次賠付的重疾險(xiǎn),你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn):
輕癥保障:輕癥數(shù)量、定義、賠付方式
重疾保障:首發(fā)疾病要求、重疾分組、賠付間隔時(shí)間等
豁免條款
桿杠率:也就是性價(jià)比
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星相印的保障有什么?
列張表,讓大家直觀的看下它的基礎(chǔ)保障有什么!
2.1 重疾保障
星相印保障的重疾種類有108種,分為6組,能夠賠付6次,第一次賠付基本保額的100%,之后從第2-5次重疾,保額每次都會(huì)遞增10%。
按上面表格條件舉例:第一次賠付基本保額100%也就是30萬(wàn),第二次賠付基本保額的110%也就是33萬(wàn),第三次賠付保額120%,那就是36萬(wàn)······
保額會(huì)不斷的遞增!這個(gè)設(shè)計(jì)是很不錯(cuò)的,它意味著,得到的賠付能多一點(diǎn)!
基本上所有的重疾險(xiǎn),不管種類多少,基本上都是一樣的。
因?yàn)楸1O(jiān)會(huì)規(guī)定了重疾險(xiǎn)中必須要包含25種常見(jiàn)重疾,這25種重大疾病占了所有重疾險(xiǎn)理賠的95%以上。所以基本可以不用擔(dān)心重疾保障不全的情況。
我們來(lái)重點(diǎn)說(shuō)下它的分組情況,因?yàn)榉纸M情況關(guān)系到我們理賠!
很多人對(duì)疾病分組總是懵懵懂懂。其實(shí)疾病分組也就是說(shuō):同一個(gè)組內(nèi),只能賠一種疾病,賠完其他的疾病就不能再賠了。第二次要得了其他組的疾病,才能再申請(qǐng)理賠。
對(duì)我們來(lái)說(shuō),好的分組就是把高發(fā)重疾都分散在各組里,提高各組理賠的可能性。
我們來(lái)看看星相印的高發(fā)重疾分組情況:
表格里列的是保監(jiān)會(huì)整理出來(lái)的理賠率最高的重疾種類,其中惡性腫瘤的理賠率更達(dá)到了重疾理賠案件的60%。
侵蝕性葡萄胎的發(fā)病率是非常非常低的,也就相當(dāng)于惡性腫瘤單獨(dú)分組!所以整體來(lái)說(shuō)它的分組情況還是比較好的!
2.2 輕癥保障
輕癥保障是可以選擇性添加的!也就是說(shuō)可以買也可以不買!
輕癥:重疾的早期和輕度情況,沒(méi)達(dá)到重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)的一些疾病。相比較重疾而言,輕癥更為常見(jiàn)和多發(fā)。
舉個(gè)栗子:不典型心肌梗塞、主動(dòng)脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。
輕癥往往是重疾的早期階段,需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的,才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶病?/p>
從這個(gè)層面來(lái)說(shuō)輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時(shí),對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)可能會(huì)有些經(jīng)濟(jì)壓力。
我們先來(lái)看看8大高發(fā)輕癥是哪些!這8大高發(fā)輕癥占據(jù)了理賠的80%以上。
星相印的輕癥設(shè)計(jì)比較好,保障的輕癥有40種,能夠賠付5次,第一次賠付30%,第二次賠付35%,第三次賠付40%······常見(jiàn)的8大高發(fā)輕癥也包含在內(nèi)!
上面說(shuō)的保障都是比較好的,
那么它有沒(méi)有隱形的 問(wèn)題呢,
接下來(lái)說(shuō)的內(nèi)容,我們要注意!
2.3 中癥保障
星相印的中癥保障也是可以選擇性添加的。
輕癥、中癥和重疾之間的賠付比例的關(guān)系是,輕癥<中癥< 重疾。
中癥相對(duì)于輕癥而言,更為嚴(yán)重,離重疾的程度還差那么一點(diǎn)。所以賠付比例比輕癥更高,卻又沒(méi)有達(dá)到重疾賠付的標(biāo)準(zhǔn)。
星相印保障的中癥種類有25種,賠付2次,按照基本保額的50%給付中癥保險(xiǎn)金。
2.4 身故保障
星相印的身故保障也是可以選擇的。
如果被保人不幸因?yàn)榧膊?、意外或者是自然身故或者全殘了,那么保險(xiǎn)公司會(huì)給付身故或全殘保險(xiǎn)金,兩者賠付其中一項(xiàng)。
身故分情況賠付:
如果被保人滿18周歲后身故,那么保險(xiǎn)公司給付基本保額作為身故保險(xiǎn)金。
如果被保人未滿18周歲身故,那么保險(xiǎn)公司給付已交保費(fèi)作為身故保險(xiǎn)金。
2.5 特定疾病
星相印的特疾保障也是可以選擇的。
特定疾病分為3種:少兒、男性特疾、女性特疾,它們保障的疾病種類都是不一樣的,各有19種但都是包含在108種重疾中,如果不幸患了合同約定的重疾,那么保險(xiǎn)公司賠付完基本保額后,還額外再給付基本保額的30%。
2.6 豁免保障
豁免是指:免除后續(xù)保費(fèi),保障還有效,合同還繼續(xù)!
星相印重疾險(xiǎn)是有被保人輕癥、重疾和中癥豁免的,如果被保人不幸得了合同約定的輕癥、中癥和重疾,那么保險(xiǎn)公司在給付保險(xiǎn)金的同時(shí),后續(xù)保費(fèi)也不用再交了,合同還繼續(xù)!
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有沒(méi)有比它更好的產(chǎn)品
產(chǎn)品好不好,比比就知道!
3.1 星相印
疾病保障比較全面,有輕癥、中癥、重疾、特疾的保障,賠付次數(shù)也比較多,選擇性比較靈活,對(duì)于輕癥、中癥、特疾等可以選擇附加,也可以選擇不附加,有身故保障,有被保人豁免,保障力很強(qiáng),相比市場(chǎng)上其他重疾險(xiǎn),價(jià)格稍微高一些!
3.2 嘉多保
和星相印的保障內(nèi)容大致差不多,少了個(gè)特疾保障,多了個(gè)癌癥保障,但癌癥賠付相對(duì)于特疾保障還更好,因?yàn)橘r付比例更高!
有雙豁免,價(jià)格比星相印低了2千多,整體來(lái)說(shuō)性價(jià)比很高。
3.3 超級(jí)瑪麗旗艦版
重疾單次賠付,中癥賠2次,每次賠付基本保額的50%,輕癥賠3次,每次賠付基本保額的30%,有身故和癌癥保障,有被保人豁免,保障方面沒(méi)什么問(wèn)題,保障力稍微比嘉多保弱一些,不過(guò)價(jià)格也比嘉多保低一些 !
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保魚(yú)君總結(jié)
如果家庭預(yù)算充足的話,可以考慮購(gòu)買嘉多保,保障足,性價(jià)比高。
如果家庭預(yù)算不足,那么可以考慮超級(jí)瑪麗旗艦版,疾病保障方面沒(méi)什么問(wèn)題,如果不附加癌癥保障,價(jià)格還能更低。