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四十歲買什么保險好?

太平成長無憂少兒重疾險怎么樣?

時間:2020-10-31 15:13:00

前不久,保魚君閱讀了一篇談論成長無憂保障“憂”的文章。文章表明成長無憂內容設計非常雞肋,可保魚君認為其解讀忽視了成長無憂的優點,欠客觀。

于是,保魚君今天,就來冷靜客觀地分析一下成長無憂的優缺點,并且還會找一些其他保險公司的代表性產品跟它做橫向對比。

想必大家看完,也能夠客觀地看待太平成長無憂,并且還會了解很多保險知識喲。

成長無憂的優點:

包含少兒特定重疾,保額加倍
主合同包含投保人意外全殘或意外身故,豁免后續保費,無需附加保費
可將保額、退還的現金價值轉換年金,用于撫養、養老等
保身故
成長無憂的缺點:

輕癥種類部分缺失
以上是大概的結論,接下來就是具體的深入分析了:保障好不好?怎么轉成年金險?有沒有性價比更高的產品?

下文包括以下幾個內容:

選擇重疾險主要關注什么?
成長無憂產品深入分析
有沒有性價比更高的產品
保魚君總結
01 /

選擇重疾險需要關注什么?

保險對于首次接觸的朋友來說,的確有點復雜,但其實它的套路很簡單!對于多次賠付的重疾險來說,你必須重點關注這幾點:

輕癥保障:輕癥數量、定義、賠付方式
重疾保障:首發疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等
豁免條款
桿杠率:也就是性價比
02 /

成長無憂的深入分析

太平成長無憂少兒重疾險怎么樣

2.1 輕癥保障

太平成長無憂的輕癥保障,包含20種疾??;其中包含7大高發輕癥,缺少不典型的急性心肌梗塞。

太平成長無憂少兒重疾險怎么樣

不過不典型心肌梗塞和冠狀動脈介入手術、微創心臟搭橋手術,基本都是三賠一。

雖然成長無憂缺少不典型的急性心肌梗塞,但治療不典型的急性心肌梗塞時,可能會使用冠狀動脈介入手術,這種情況還是會理賠,只是賠付的標準少了一點,略有遺憾。

2.2 重疾保障

重疾種類共有100種,但只賠付一次。保魚君認為,25周歲以下人群購買多次賠付的終身重疾險更好。

相對于單次賠付,多次賠付的意義在于讓保障更加完善。

因為一旦出險獲得理賠之后,就再也無法購買重疾險了,沒有保險公司愿意接受一個確診過重疾的客戶,風險太大了。那么接下來的時間里,再發生重大疾病,風險只能自己承擔了。

2.3 少兒特定重大疾病保障

少兒特定重大疾病保障針對性比較強,會對一些小孩子高發的疾病進行保障。

太平成長無憂少兒重疾險怎么樣

目前保險行業對于少兒高發重疾并沒有一個統一的標準,因此每個產品對少兒特定疾病的保障是不一樣的。無論是在疾病保障上,還是保險金理賠上,不同產品的設計都是不一樣的。

那么,保魚君有必要來扒一扒成長無憂的少兒特定重疾!

保額
如果患有少兒特定重疾,不僅能夠獲取重疾保險金,還能夠獲取100%的額外保額,因此保額加倍。

比如0歲男孩,50萬保額,如果患有白血病,最高賠付100萬。

疾病種類(共10種)

太平成長無憂少兒重疾險怎么樣

由于沒有統一標準的,而且普通人醫學常識有限,不太清楚少兒特定重疾有哪些高發疾病。

以上說的保障是比較好的,

但是它有一個致命的缺陷,大家一定要注意排坑!

下表是保魚君查閱相關資料統計的關鍵幾種少兒特定重疾,成長無憂10種特定少兒重疾中有6種屬于高發。

太平成長無憂少兒重疾險怎么樣

值得一提的是,成長無憂對于少兒特定重疾賠付無年齡限制,雖然少兒特定疾病隨著年齡越大,患病幾率越小,但無賠付年齡限制總是要比有賠付年齡限制要好;

另外嚴重慢性縮窄性心包炎、壞死性筋膜炎,這兩種特定疾病在中年的時候發病高一些,因此這項內容相當于增加了10種重疾,擴大了保障范圍。

2.4 豁免保障

豁免的意思就是:發生某約定情況之后,后續的保費錢不用交了,但保單繼續生效,以后生了病還能申請理賠。

大部分的重疾險免費包含被保人輕癥或重疾豁免,而太平成長無憂重疾險不含被保人豁免保障,但含有投保人豁免保障。

太平成長無憂少兒重疾險怎么樣

從上圖可以看出,投保人豁免有兩個條件:

一)投保人與被保人不為同一人
對應的情況就是:家長給孩子買了這份重疾險,在合同生效期間,如果家長因為意外而致全殘或身故,這個家庭就面臨沉重的經濟負擔,別說續交保費,日常的生活開支也嚴重縮水。

但購買了這款重疾險就不用擔心續費問題,孩子也仍然有保障。

二)投保人未滿70周歲
投保人70周歲后遭受意外傷害事故,這個時候保費也基本交清?;聿换砻庖惨呀洘o所謂。

2.5 年金險轉換權

一)合同規定在申請合同保險金時,受益人可選擇將保額轉換成年金
保魚君認為這對應的情況是:一個家庭的經濟支柱身故,受益人可一次性領取全部保險金額;

但如果受益人無經濟來源,需要依賴這筆保險金來生存的話,因此就可以將保險金全部或部分轉換成年金,用來當做孩子的撫養費,或老人的養老費。

二)20年后,申請解除合同或減保時,退還的現金價值轉換年金
對應的情況與一類似。

年金的優勢在于資金管理,這項還是很不錯的。

三)保險金、現金價值不得低于轉換當時的最低限額
也就是說,當我們想使用我們的年金轉換權時,不是我們說了算,而是保險公司說了算。當時的最低限額是多少?需要多少錢才能轉換?誰也不知道!

2.6 保魚君小結

成長無憂的優點:

包含少兒特定重疾,保額加倍
主合同包含投保人意外全殘或意外身故,豁免后續保費,無需附加保費
可將保額、退還的現金價值轉換年金,用于撫養、養老等
保身故
成長無憂的缺點:

輕癥種類部分缺失
03 /

有沒有性價比更高的產品

了解保魚君的朋友都知道,我們一直以尋找最高性價比的產品為己任!

于是,保魚君精選了幾款產品,跟成長無憂做了一個對比,方便大家自己取舍,究竟要不要買。

太平成長無憂少兒重疾險怎么樣

3.1 中國太平 成長無憂

含有輕癥、重疾、少兒特疾以及身故保障,在上面四款產品中,保費最高。

3.2 昆侖人壽 健康保

一款簡單、純粹的重疾險,只對輕癥疾病和重大疾病有保障,其他的一概沒有。

健康保作為單次賠付的重疾險,保終身的情況下,保費幾乎只有成長無憂的一半。即便沒有身故保障,其省下的保費完全可以再購買一份壽險;另外還可以購買一份定期重疾險,疊加保額。

因此對于大部分普通家庭來說,這種產品反而是更好的選擇。

3.3 和諧健康 慧馨安

這款產品是主打百萬少兒重疾的概念。最大的優勢就是:兒童重疾最高可投保80萬,且8種兒童特定疾病雙倍保額。

比如0歲男孩,交20年保30年,80萬保額,每年保費840,如果發生條款規定的8種特定疾病之一,最高賠付160萬。

同樣含有少兒特定重疾,保費幾乎只是成長無憂的六分之一。

慧馨安2018是一款定期少兒重疾險,如果給17周歲的少兒購買,最多可以保至47周歲。雖然不能保終身,但用極低的保費給孩子買一份保障,非常劃得來。

3.4 弘康人壽 哆啦A保

它跟健康保的區別就在于:哆啦A保的重大疾病可以理賠多次,最高賠3次,還帶有身故保障責任、輕癥豁免、重疾豁免。所以價格也會比健康保貴一些。

另外保額在30萬以上,可附加300萬醫療險,保費最多只多出50元。

從整體上來看,它的保障非常完善,價格也并沒有很高,算是性價比非常高的多次賠付產品了。

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保魚君總結

成長無憂,這款單次賠付的重疾險,算是中國太平價格便宜的一款,但與慧馨安,健康保相比,沒有失去了價格優勢,如果喜歡中國太平品牌的,可以考慮。

如果想給孩子購買一款定期重疾險,并且追求高保額,保魚君推薦和諧健康的慧馨安2018。

如果更追求性價比的話,就應該在另外兩款產品中選擇:單次賠付選健康保,多次賠付選哆啦A保。

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