很多人覺得保險騙人，無非是聽多了保險公司拒賠的事。所以潛意識里就覺得保險是坑錢的東西，誰買誰吃虧。

而保險公司審核嚴(yán)格確實是事實，但這也是為了其他投保人的利益考慮，畢竟支付的保險金都是其他人的保費(fèi)。

所以想要理賠順利，了解理賠的相關(guān)事宜就非常重要，今天我們就來好好學(xué)習(xí)一下。

理賠需要做哪些準(zhǔn)備？
這些情況一定會被拒賠，千萬別做！
三個真實案例：拒賠后又理賠，原來是這樣！
保魚君的經(jīng)典總結(jié)
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保險的理賠流程、資料準(zhǔn)備

關(guān)于報案

不是每個人都有資格向保險公司報案的，報案人一定是與保單有直接關(guān)系的人。

報案人順序一般是：投保人、被保險人、受益人或其他有權(quán)領(lǐng)取保險金的人。

關(guān)于理賠時需要的材料
材料的齊全和真實性決定了理賠的快慢：

1）理賠申請書；

2）保險合同；

3）被保險人法定有效身份證明；

4）申請人的法定有效身份證明及關(guān)系證明；

這4項理賠材料是報案時必備的，其次，不同的險種所需要的保險事故的證明資料各有側(cè)重：

重疾險：診斷證明書、門診病歷，住院、出院小結(jié)。

醫(yī)療險：醫(yī)院收據(jù)和住院清單，各種收費(fèi)憑證，門診病歷等明細(xì)資料。

壽險：死亡證明、戶口本注銷證明。

意外險：意外醫(yī)療報銷需要準(zhǔn)備的理賠材料同醫(yī)療險差不多。

通常情況下，只要符合保險合同約定的理賠條件，同時理賠資料齊全，保險公司都會正常理賠。

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做了這些事，一定會被拒賠！

保險合同在生效的那一刻，就產(chǎn)生了法律效力。如果保險公司違背合同、故意不賠錢是違法的，所以只要符合要求，保險公司不會不賠。

一般保險公司拒賠，大概率下是消費(fèi)者自己買錯了保險，出險不符合合同約定，或者投保時沒有如實告知身體疾病等：

沒有一家保險公司是靠“拒賠”來掙錢的。

保險公司拒賠也從來不是毫無道理的，但保險公司和消費(fèi)者之間因信息不對稱、認(rèn)知不對等，所以很容易產(chǎn)生誤會。

既然是誤會，那就一定有辦法解決的。

所以，如果真的發(fā)生了拒賠情況，且消費(fèi)者不能接受拒賠的結(jié)果的話，其實也還是有挽回的方法的。

以下三個真實案例，就是非常典型的拒賠后又理賠的情況。

從這些案例中，我們可以學(xué)習(xí)到更多理賠技巧，保護(hù)自己的利益不受侵害！

這些內(nèi)容非常實用，也很重要，你一定不能錯過！

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他們是怎么做到拒賠后又理賠的？

3.1 材料核定需要多久？

收到證明后，保險公司會在一定日期內(nèi)對相關(guān)證明做出核定，有些是5天，有些是10天，具體天數(shù)參照保險條款。情形復(fù)雜的，在30日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。

3.2 什么時候給付？

如果核定之后確認(rèn)事故屬于保險責(zé)任的，保險公司會在與被保險人或者受益人達(dá)成給付保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行給付保險金義務(wù)。這個時限天數(shù)視具體條款而定，但大部分保險公司對于責(zé)任認(rèn)定清晰的事故，都會采取盡快理賠。

保險公司核定后，對于不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日3日內(nèi)向被保險人或受益人發(fā)出拒絕給付保險金通知書，并說明理由。

無論理不理賠，保險公司都有時限要求的，不會故意拖延理賠時限。對于不理賠的決定，也會及時向客戶給出反饋，并說明拒賠理由。如果用戶對于保險公司的拒賠理由不認(rèn)可，則可以選擇協(xié)商、仲裁或者訴訟等3種解決方式。

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如果被拒賠了怎么辦？

如果理賠出現(xiàn)問題了，可以選擇協(xié)商、仲裁、訴訟和向保監(jiān)會投訴。

說實在的，國內(nèi)的保險公司在保監(jiān)會的監(jiān)管下，故意不賠的情況非常少。但是事情也難免有意外，如果對保險公司給出的拒賠理由不服氣，也是有N種方法來對付保險公司的。

直接撥打“12378”保險消費(fèi)維權(quán)投訴熱線投訴，這個號碼是保監(jiān)會專門開通的，大部分情況下非常好使。

可以采取郵寄投訴材料的方式提出投訴，郵寄到保監(jiān)會、或者你當(dāng)?shù)氐谋１O(jiān)局。

找律師，向法院提起訴訟。

可以直接到保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)指定的信訪接待場所當(dāng)面投訴。

注：各級保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的通訊地址可在其官方網(wǎng)站查詢。

說句大實話：在訴訟環(huán)節(jié)，法律是會約束強(qiáng)勢方，所以只要不是故意占保險公司便宜的話，通常法律都會維護(hù)你的合法權(quán)益的。

國內(nèi)的保險公司在保監(jiān)會的監(jiān)管下，通常情況下不會故意不賠的。只要我們理由正當(dāng)合理，就可以據(jù)理力爭，保險公司只能老老實實的賠錢。

以上這些是最基本的，但是有幾點(diǎn)我們必須需要知道：保險不是買的多就賠得多，有一些是多買就多賠的，比如說：意外險、壽險、重疾險。有一些保險是多買也不會多賠，比如說：醫(yī)療險、家財險等等他們多買也不會多賠。

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保魚君總結(jié)

雖說很多人可能發(fā)生了保險事故之后才會關(guān)注到理賠的事情，但是所謂“有備無患”，如果一開始就了解了關(guān)于理賠的知識，那么真正事故發(fā)生的時候才能從容應(yīng)對！