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四十歲買什么保險好?

怎么鑒別保險合同是否有問題?這些保險名詞你必須先搞清楚

時間:2020-10-19 17:03:00

很多人買保險時都擔心買到不適合的保險,那怎么避免呢?

沒錯,可以看保險合同!一些非常重要的信息,比如這份保險哪些人不適合買、什么情況買了不賠…等等都是隱藏在保險條款里的。

但保險合同動輒好幾萬字,且專業名詞眾多,很難弄懂。所以今天保魚君就來教大家看懂保險合同。

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這些保險名詞你必須搞清楚

1.1 保險人和投保人

保險人就是保險公司,投保人就是負責交錢的那個人!

保險公司又稱“承保人”,是指與投保人訂立保險合同,并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

投保人和被保人可以是同一人,(相當于自己給自己買保險),也可以不是同一人但兩者必須要有親屬關系。(相當于家人給自己買或者自己給家人買)

1.2 被保險人和受益人

被保人就是享受合同權益的人,如果被保人發生了合同約定的事故,那么保險公司就得賠償!

假設被保險人非常不幸身故了,那么能夠領取保險金的人就叫受益人。但如果被保險人還活著,無論是病了、殘了,保險金都得賠給被保險人本人!

1.3 等待期

等待期是指買完保險后,指定的一段時間內,即使被保人出險,保險公司可以不賠保險金!

等待期的設定呢是為了預防道德犯罪,預防明知道要出險,還趁機買份保險,騙取保險金的行為!

不同的險種,等待期是不一樣的,比如說壽險和重疾險等待期一般是90-180天,醫療險是30天,意外險等待期不超過24小時,因為意外不可預知,買完生效最好。

等待期呢肯定是越短越好!如果保險的等待期天數超出了我以上說的范圍,那就要注意了,小心有問題!

出險不賠的情況,除了等待期還有一些別的期限,我們一定要警惕!

1.4 免賠額

免賠額顧名思義免賠的額度,規定數額之內,被保險人自行承擔損失,簡單來說是保險公司無需賠償的部分,多數出現在醫療險中。

這是保險公司為了控制成本,減少管理的方法,大部分百萬醫療險都會有,少部分沒有的也會相應的提高價格。

1.5 核保、保險責任

核保一般是指保險核保,保險核保是指保險公司在對被保人的健康狀況進行審核,如果不符合健康要求就買不了!

不同的產品保險責任是不一樣的,像重疾險,它的保險責任一般是重大疾病、輕癥等,像壽險,它的保險責任一般是身故、全殘保障,像醫療險,它的保險責任一般對住院費用的報銷!

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看到這樣的內容,買前要小心!

首先我們來說下重疾險。因為重疾險里面的問題是最多的。

輕癥:重疾的早期和輕度情況,沒達到重疾賠付標準的一些疾病。相比較重疾而言,輕癥更為常見和多發。

一款優秀的重疾險,在輕癥保障里一定會包含8大高發輕癥。反之,就是保障不夠完善。

怎么鑒別保險合同是否有問題

這8大高發輕癥占了理賠的80%。如果看到輕癥保障不含這8種高發輕癥的話,那么就要注意這款重疾險可能保障不全面!保障性不強!

拿平安福舉例:平安福保障30種輕癥種類,從數字上來看還是挺多的。但是上面8大高發輕癥中有3大它都不包含:不典型的急性心肌埂塞;輕微腦中風;冠狀動脈介入手術。

所以它的輕癥保障只是看起來多,實際上保障不全。以上只是舉例,還有更多要注意的問題。

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這些產品才是真正值得買的

保魚君整理了2018年最熱銷的22款保險產品,有重疾險、壽險、醫療險等等,他們都是對健康、疾病、意外進行保障,有些產品你可能沒有買,但你一定聽說過:

怎么鑒別保險合同是否有問題

從表格可以看出,保險真的很復雜,拿重疾險來說:同樣的保障內容,貴的一萬多,便宜的5千多。

保險不是一分錢一分貨,不是說越貴就越好,有些貴的保險也很有問題,平安福就是個例子!經過篩選,保魚君挑選出了10款性價比最高的保險產品,及大致的保費價格。

10款高性價比產品

怎么鑒別保險合同是否有問題

保魚君選其中一款給大家分析一下:

怎么鑒別保險合同是否有問題

康樂e生保障的重疾種類有80種,賠付一次?;旧纤械闹丶搽U不管重疾種類多少,最主要的都是一樣的。

因為保監會規定了重疾險中必須要包含25種常見重疾,這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

輕癥能夠賠付3次,每次賠付基本保額的20%,常見的8大高發輕癥也包含在內!輕癥賠付沒有間隔期,不分組,保障性比較強,保障力足夠!有身故保障,不管什么原因身故,保險公司給付身故保險金。

有被保人輕癥豁免和投保人輕癥、重疾、身故、失能豁免!

被保人豁免:如果被保人不幸得了合同約定的輕癥疾病,那么保險公司在給付輕癥保險金的同時,后續保費也不用再交了!

投保人豁免:交錢的那個人,如果不幸得了合同約定里的輕癥,重疾或者是失能、身故,那么這份合同剩下的所有保費都不用再交了。

投保人豁免非常適合父母給孩子購買,一旦父母出了事,至少還能給孩子保住這份保單,讓孩子不至于因為無力交費而失去保障。

總體來說保障方面沒有很大的問題,保障性也是比較強的,如果家庭經費預算充足想要追求更加全面的保障,可以考慮康樂一生B款。

康惠保也是很不錯的產品,保障方面沒什么問題(輕癥賠1次,重疾賠1次),在滿足基本的保障需求,把價格壓制最低,可謂是高性價比產品!

世界上沒有完美的保險,根據自己的偏好和情況出發才是王道。每個產品的存在都有其背后的商業道理。保魚君只撥開云霧,給粉絲們看保險的“日月”。

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