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四十歲買什么保險好?

保險公司哪家好?大小保險公司的區別是什么

時間:2020-10-19 13:53:00

買保險不是個小事情,對于很多對保險了解不多的人,買保險前都會擔心保險公司會不會倒閉、理賠會不會出問題,哪個保險公司的產品更好,實力更強等等。

其實大家有這樣的擔憂再正常不過,畢竟買保險不是個小事情,謹慎點肯定是沒錯的,所以保魚君今天就來和大家說說保險公司這個事情。文章主要內容包括以下幾個方面:

哪家保險公司實力最強?
哪家保險公司理賠快
教你看懂這些保險
保魚君總結
01 /

哪家保險公司實力最強

想要知道一個保險公司是否靠譜,償付能力是一個關鍵指標!

償付能力是指保險公司承擔賠付責任的能力,簡單來說,就是在任何情況下,包括最極端的情形下(比如大型自然災害),保險公司的錢夠不夠賠你的能力。

根據保監會爸爸的規定,按償付能力風險大小,可以將保險公司分為四個監管類別,由優到劣,分別是A、B、C、D類。

同時保監會爸爸還要求保險公司償付能力達到一定的標準,如果低于這個標準,還需要和保監會進行“談話”,根據等級,實行不同的監管政策和監管措施!

我們來看以下圖表的排名:

因為小保險公司實在太多了,所以保魚君只統計了幾個平時大家關注得比較多

保險公司哪家好?大小保險公司的區別是什么

從數據不難看出,不管是我們耳熟能詳的平安國壽太平洋,還是很多名氣并不大的小保險公司,其真正的實力都是不容置疑的!

2018年年初,安邦保險原董事長犯罪,銀保監會接手監管,保險保障基金更是砸了608個億進去救場子。

所以無論保險公司大小,都沒有關系,有銀保監會在,你放一百個心。想破產?先問過保險保障基金手里的幾百個億同不同意吧。

02 /

哪家保險公司理賠快

保魚君列了一張表關于保險公司理賠的表格!

保險公司哪家好?大小保險公司的區別是什么

保險合同在生效的那一刻,就產生了法律效力。保險公司敢違背合同、故意不賠錢?那就是違法,是會吃官司的。

之所以有人認為保險公司會故意拒賠,大概率是買錯了保險:不適合自己;或者沒搞清楚保險合同。

所以“哪家保險公司實力最強”這個問題應該也換種說法:“哪家保險公司賣的產品最靠譜”?

買保險不就是圖個安心,出事能理賠!我們來看看保監會官網公布2019年保險消費投訴和違法違規數據!這些數據會可能會顛覆你的認知!

投訴數據
投訴數據是關于財險和人身險的,包括了合同糾紛和違法違規兩點!保魚君是一條專業做人身險的魚,所以財產就算了,我們重點分析分析人身險!

2.1 合同糾紛數據

人身保險公司合同糾紛投訴總量為38195件,其中居前10位的為:

保險公司哪家好?大小保險公司的區別是什么

2.2 違法違規數據

人身保險公司違法違規投訴總量為1626件,其中居前10位的為:

保險公司哪家好?大小保險公司的區別是什么

從數據上可以看得出來,收到投訴較多的保險公司,不止有大家不怎么了解的“小”公司,還有那些知名的“大”公司。

這說明,并不是大公司就保障好、服務好、產品好!也說明小公司在服務保障等方面并不比大公司,甚至有的還要比大公司好一些。

03 /

教你看懂這些保險

通常情況下,大家既想給自己買保險,同時又分不出很多時間來研究保險。于是基本上都是聽身邊的人說哪個好,然后跟風就買了。

保魚君整理了2019年最熱銷的22款保險產品,有重疾險、壽險、醫療險等等,他們都是對健康啊意外的人身保險,有些產品你可能沒有買,但你一定聽說過:

保險公司哪家好?大小保險公司的區別是什么

以上保險,雖然都是最熱銷的,但并非每一個都值得購買。

而且保險不是大家意識中的一分錢一分貨,越貴并不代表越好,同樣的保障疾病,有些產品可以“缺斤少兩”,特意避免一些常見高發疾病,減少理賠!有些則是附加一些沒什么用的保障以此來增加價格。

這些產品究竟是不是現在市面上最好的保險產品了呢?其實不一定。經過篩選,我們挑選出了值得買和不值得買的產品,然后上產品分析,看看為什么有些值得買有些不值得買!

04 /

保魚君總結

10款高性價比產品

保險公司哪家好?大小保險公司的區別是什么

上面的產品,保障方面都沒什么問題,價格也不貴,性價比高,我們選其中一款來深入分析下,教大家怎么挑選保險!

保險公司哪家好?大小保險公司的區別是什么

康樂e生保障的重疾種類有80種,賠付一次?;旧纤械闹丶搽U不管重疾種類多少,最主要的都是一樣的。

因為保監會規定了重疾險中必須要包含25種常見重疾,這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

輕癥能夠賠付3次,每次賠付基本保額的20%,常見的8大高發輕癥也包含在內!輕癥賠付沒有間隔期,保障性比較強,保障力足夠!有身故保障,不管什么原因身故,保險公司給付身故保險金。

有被保人輕癥豁免和投保人輕癥、重疾、身故、失能豁免!

投保人豁免:交錢的那個人,如果不幸得了合同約定里的輕癥,重疾或者是失能、身故,那么這份合同剩下的所有保費都不用再交了。

投保人豁免非常適合父母給孩子購買,一旦父母出了事,至少還能給孩子保住這份保單,讓孩子不至于因為無力交費而失去保障。

總體來說保障方面沒有很大的問題,保障性也是比較強的,如果家庭經費預算充足想要追求更加全面的保障,可以考慮康樂一生B款。

如果家庭經濟預算不足,那么可以考慮健康保和康惠保,在滿足最基本的保障后,把價格壓至最低,可以說是高性價比!

上面列舉的10款高性價比的產品,他們就是屬于疾病保障方面都是沒有問題。保魚君對上面每一款產品都做過測評和詳細分析,大家可以在公眾號咨詢!

很多人買保險都比較偏愛理財險,聽業務員說有分紅利潤很高等等很心動,但是保魚君不得不說一句:有一定的經濟基礎后,要優先購置了足夠完善的保障型保險。

“先保障,后理財”才是正確的買保險的順序。

購買萬能險、教育金險、年金險他們都只是一種投資手段,但風險保障才是家庭最迫切的需求。在保障了最基礎的風險以后,如果還有多余的閑錢,再考慮購買這些理財險。

世界上沒有完美的保險,根據自己的偏好和情況出發才是王道。每個產品的存在都有其背后的商業道理。保魚君只撥開云霧,給粉絲們看保險的“日月”。

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