買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該怎么選?
很多朋友都會(huì)有一個(gè)疑問(wèn):我有社保了,為什么還要買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)?
其實(shí)呢,商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保障機(jī)制跟社保是一樣的,都是對(duì)我們的治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷的,但商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的作用卻提升了不止一倍。
社保報(bào)銷限制定點(diǎn)醫(yī)院、定點(diǎn)目錄,報(bào)銷比例也是高低不一;
商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)通常不限定點(diǎn)醫(yī)院、不限定點(diǎn)目錄,報(bào)銷比例通常也很高,比如住院治療費(fèi)用100%報(bào)銷等。
可以這么說(shuō),在平時(shí)生活中,小病靠醫(yī)保,大病靠商保。
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)怎么選?
保險(xiǎn)對(duì)于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō),的確有點(diǎn)復(fù)雜,但其實(shí)它的套路很簡(jiǎn)單!對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō),你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn):
續(xù)保:理賠后還能續(xù)保更好,能夠保障保障的連續(xù)性。
醫(yī)療險(xiǎn)大多數(shù)都是一年期產(chǎn)品,最怕的就是今年買了、明年不能買,所以它們的續(xù)保條件非常重要,一定要選擇理賠后還能續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。
單年報(bào)銷最高天數(shù):最好是365天都給報(bào)銷
沒(méi)有人知道自己生病時(shí)會(huì)住院多久,所以盡量是選擇不限報(bào)銷天數(shù)的產(chǎn)品。有一些醫(yī)療險(xiǎn)一年只報(bào)銷180天,對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)保障也大打折扣了。
賠付比例:能100%報(bào)銷的產(chǎn)品最好
現(xiàn)在大部分的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),都可以報(bào)銷100%住院治療費(fèi)用。
免賠額:免賠額越低越好
現(xiàn)在的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),免賠額通常為1年1萬(wàn),就是說(shuō)一年以內(nèi)住院治療費(fèi)用經(jīng)社保報(bào)銷,自費(fèi)金額扣除1萬(wàn)以后,才給報(bào)銷。
報(bào)銷范圍:不限社保更好
社保要求在社保定點(diǎn)醫(yī)院、按社保目錄報(bào)銷,在大病面前作用非常小。我們?cè)谫I商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候,最好是選擇不限社保定點(diǎn)醫(yī)院、不限社保報(bào)銷目錄的產(chǎn)品。
桿杠率:也就是性價(jià)比,一切只為了追求更高的的性價(jià)比
值得買的醫(yī)療險(xiǎn)就是它!
其實(shí)現(xiàn)在市面上的醫(yī)療險(xiǎn),大多為百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),就是保額高達(dá)幾百萬(wàn)的那種,但是它們的價(jià)格呢通常又很便宜,對(duì)我們消費(fèi)者來(lái)說(shuō)也是非常有利的。
多保魚整理了現(xiàn)在市面上最熱銷的幾款醫(yī)療險(xiǎn),聊聊哪個(gè)最值得買!
2. 1 中國(guó)人保 好醫(yī)保
好醫(yī)保剛推出的時(shí)候確實(shí)是驚艷了眾人:
6年保證續(xù)保:實(shí)際解決醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保風(fēng)險(xiǎn);
6年1萬(wàn)免賠額:相比其他醫(yī)療險(xiǎn)每年1萬(wàn)來(lái)說(shuō),這樣的設(shè)計(jì)簡(jiǎn)直太賺了,而重疾0免賠也是大大增加了免賠的概率;
價(jià)格實(shí)惠:費(fèi)率超低,且保證續(xù)保期間費(fèi)率不變,很美好了;
好醫(yī)保保額高,保障好,續(xù)保好,價(jià)格好,且健康告知非常寬松。
現(xiàn)在還可以智能核保,特別對(duì)于身體有一些小問(wèn)題的人群來(lái)說(shuō),它一定不會(huì)讓你失望的。
2.2 中國(guó)平安 e生保(保證續(xù)保版)
e生保從2017版到plus版,它已經(jīng)做到了“加量不加價(jià)”,但保證續(xù)保版還是給出了很多可圈可點(diǎn)的升級(jí):
6年保證續(xù)保:與好醫(yī)保一樣,將最大的續(xù)保問(wèn)題給出了最大誠(chéng)意的解決;
惡性腫瘤1萬(wàn)津貼:雖然有1萬(wàn)的免賠額,但是如果罹患重疾就相當(dāng)于0免賠,全部可以報(bào)銷,算是挺有誠(chéng)意了;
惡性腫瘤豁免保證續(xù)保期間保費(fèi):相當(dāng)于該期間不用再花一分錢,卻依然可以擁有保障,最大程度緩解經(jīng)濟(jì)壓力。
e生保保證續(xù)保版可豁免保費(fèi)、給付津貼,價(jià)格上雖然比好醫(yī)保貴一百多,但還是值得入手的。
2.3 眾安財(cái)險(xiǎn) 尊享e生旗艦版\爸媽版
尊享e生系列升級(jí)過(guò)12次,最新的就是旗艦版和爸媽版。
旗艦版最大的特色是它的可選保障:
家庭共享免賠額:家人一起投保,可全家分?jǐn)?萬(wàn)的免賠;
特需醫(yī)療:罹患惡性腫瘤或良性腦腫瘤后,可在二級(jí)及以上公立醫(yī)院特需部、國(guó)際部和VIP部接受治療,是一個(gè)高端醫(yī)療保障;
赴日醫(yī)療:罹患惡性腫瘤可申請(qǐng)赴日治療,賠付比例為70%。這項(xiàng)保障來(lái)說(shuō),不是很必要,看個(gè)人選擇了。
旗艦版惡性腫瘤是0免賠,且本身涵蓋了質(zhì)子重離子治療保障的,即使不附加可選保障,性價(jià)比也是很高的。
爸媽版的話作為基礎(chǔ)保障來(lái)說(shuō)是足夠了,雖然免賠額多了一萬(wàn),且質(zhì)子重離子保障需要額外附加,但從價(jià)格上來(lái)說(shuō),算是高性價(jià)比的一款老年醫(yī)療險(xiǎn)了。
2.4 安心保險(xiǎn) 安享一生
安享一生是一款防癌醫(yī)療險(xiǎn),投保年齡可至70周歲。
防癌醫(yī)療險(xiǎn)就是只保障癌癥的一種醫(yī)療險(xiǎn),相較于普通的醫(yī)療險(xiǎn),它的投保年齡苦讀更大,健康告知更寬松,常見(jiàn)的慢病也可投保。
它最大的優(yōu)勢(shì)是0免賠額,有社保的話可100%報(bào)銷。對(duì)于老年人來(lái)說(shuō),200萬(wàn)的額度也完全夠用。
所以,對(duì)于買不了醫(yī)療險(xiǎn)的老年人來(lái)說(shuō),花一百多買個(gè)防癌醫(yī)療險(xiǎn)也是一個(gè)不錯(cuò)的保障。