什么是意外險(xiǎn)?為什么要買意外險(xiǎn)?
最近多保魚小編發(fā)現(xiàn)咱們平臺多了很多新接觸保險(xiǎn)的朋友,發(fā)現(xiàn)大家對“意外險(xiǎn)”的認(rèn)知不太明確,剛好也是想普及下這一入門險(xiǎn)種,所以整理下最常見的三個問題,給大家用大白話解讀下。
我們?yōu)槭裁匆I意外險(xiǎn)?
什么是意外?
什么是意外險(xiǎn)?
我們?yōu)槭裁匆I意外險(xiǎn)?
這個問題,多保魚小編講一個發(fā)生在我身邊的事情。
前段時間,我同事不知道是那根筋搭錯了,突發(fā)奇想想給家人做個早餐。然后,果不其然,切手指了......
這一刀切得還挺嚴(yán)重,屁屁打了破傷風(fēng),手指打了麻藥,縫了三針。
然后出差不小心感染了,回來又吊了兩天水。
掛號+手術(shù)+換藥,總共花了667。
在多保魚小編的提醒下,他想起來沉睡了半年的意外險(xiǎn)。
因?yàn)檫@種情況,屬于意外醫(yī)療的報(bào)銷范圍。
線上申請了理賠,三天后,錢就到賬了。
因?yàn)楫?dāng)時打藥縫針沒帶社???,所以保險(xiǎn)公司去了100塊免賠額后,給報(bào)了80%,也就是444塊。
同事拿著這錢,又請對象搓了一頓......
咱們說,人生這么長,難免磕磕碰碰,遇到些意外。
所以啊,意外險(xiǎn)是居家旅行必備之良品。
大到交通事故、臺風(fēng)地震,小到跌打損傷,貓抓狗咬,都在意外險(xiǎn)的射程范圍以內(nèi)。
意外險(xiǎn)價格便宜,保額又高。
一年期的意外險(xiǎn),往往不到300塊就能買到50萬的保額,堪稱保險(xiǎn)界清流。
大多數(shù)保險(xiǎn)公司的一般把意外險(xiǎn)當(dāng)作敲門磚產(chǎn)品,都是友情價。
理論上來說,消費(fèi)者購買一份意外險(xiǎn)是相對容易的。
但是內(nèi)行看門道,意外險(xiǎn)的水也不是那么淺。
比如說下面這個問題,什么是意外?
什么是意外?
所謂意外,一定要滿足:外來的、突發(fā)的、非本意的非疾病客觀事件四個條件。
按照這個定義,大家判斷一下下面的情況是不是意外。
第一個問題,中暑算不算意外?
答案:中暑不算意外。
中暑是一種疾病,與患者身體機(jī)能、身體素質(zhì)相關(guān)。
因而它是由于內(nèi)在因素引起的,不符合外來的這一條件。
而且中暑在一定程度上是可以避免、可以預(yù)見的,也不符合突發(fā)的這一條件。
所以并不算意外。
第二個問題,食物中毒算不算意外?
答案:個體的食物中毒不算意外,集體的食物中毒算意外。
原因很簡單,因?yàn)閭€體的食物中毒可能是因自己的體質(zhì)原因造成的問題,由于自身的某些身體問題,才導(dǎo)致的食物中毒。
通常情況下,若是3人或3人以上集體發(fā)生食物中毒癥狀者,則可以明確為是由于外因造成的事故,才可被視為意外。
第三個問題,猝死算不算意外?
答案:猝死不算意外,但很多意外險(xiǎn)能賠了。
猝死,通常是由于心臟問題才造成的,應(yīng)屬于疾病,不符合意外的非疾病的定義。
但是,由于近些年來,猝死造成的理賠糾紛太多,所以很多保司在設(shè)計(jì)意外險(xiǎn)產(chǎn)品時,會選擇把猝死考慮在內(nèi),提前在條款內(nèi)一定比例的賠償。
既出于人道,也是為了避免糾紛。
那么,哪些是意外呢?
意外的包含范圍非常廣,下面是某產(chǎn)品的宣傳頁,包括但不僅限于這些:
好,既然意外險(xiǎn)的保障范圍這么廣,我們該選什么樣的意外險(xiǎn)呢?
什么是意外險(xiǎn)?
意外險(xiǎn),保的是意外,其種類非常多。
如果按保障范圍分,可以分為綜合意外險(xiǎn)和專項(xiàng)意外險(xiǎn)。
我們前面舉例的,便是綜合意外險(xiǎn),它的保障范圍比較固定,相對較寬。
而專項(xiàng)意外險(xiǎn)有特定的使用場景,比如旅游就有旅游意外險(xiǎn),交通就有交通意外險(xiǎn),喜歡高危運(yùn)動,就有高危運(yùn)動意外險(xiǎn)。
它們通常有特定的使用場景或使用人群。
這次跟大家主要介紹的,是綜合意外險(xiǎn)。
如果按保障期限分,分為一年期意外險(xiǎn)和長期意外險(xiǎn)。
一年期的意外險(xiǎn)一年一買,每年的保費(fèi)非常便宜,通常成人50萬保額,不超過300元。
長期的意外險(xiǎn)保障期限較長,每年的保費(fèi)也貴,動輒需要幾千塊。
因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)不同于重疾險(xiǎn)這類對健康要求高的產(chǎn)品,意外險(xiǎn)對健康的要求較低,續(xù)保或換保比較容易。
通常來說,購買更便宜的一年期意外險(xiǎn)即可。
如果按類型分,分為消費(fèi)型意外險(xiǎn)和返還型意外險(xiǎn)。
消費(fèi)型意外險(xiǎn)很便宜,在保障期限結(jié)束后,保障責(zé)任也隨之結(jié)束。
返還型意外險(xiǎn)保費(fèi)很貴,在保障期限結(jié)束后(通常是幾十年),能夠把保費(fèi)按照一定比例返還回來。
但是,返還型的保費(fèi)通常是消費(fèi)者的十幾幾十倍,其本質(zhì)是保險(xiǎn)公司多收了你的錢拿去投資,然后把錢返回來。
對于意外險(xiǎn)這種正常買每年僅需幾十幾百塊的產(chǎn)品,所謂的返還顯然沒什么必要。
所以,更建議大家購買消費(fèi)型意外險(xiǎn)。
所以綜上,一年期的消費(fèi)型意外險(xiǎn),其實(shí)是對消費(fèi)者的最佳選擇。