保險(xiǎn)不在銷售區(qū)域可以買嗎?買了會(huì)不會(huì)影響理賠?
很多朋友在買保險(xiǎn)的時(shí)候會(huì)遇到這樣的問題:好不容易發(fā)現(xiàn)了一款性價(jià)比高、又符合自己心意的保險(xiǎn),剛要下手卻發(fā)現(xiàn)這款保險(xiǎn)不在自己所在的區(qū)域內(nèi)。難道買保險(xiǎn)還有“地域歧視”?今天小編就來(lái)聊聊關(guān)于保險(xiǎn)異地投保的一些問題,一起來(lái)看看。
一、為什么買保險(xiǎn)還有“地域歧視”?
買保險(xiǎn)真的有“地域歧視”嗎?保險(xiǎn)公司設(shè)置地域銷售,不是保險(xiǎn)公司不想把保險(xiǎn)賣給你,而是屬于監(jiān)管的要求。由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡,我國(guó)各個(gè)省份的保險(xiǎn)資源差異也很大。這點(diǎn)相信大家可以理解,經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展的高低,保險(xiǎn)需求量也會(huì)受到影響。以北京和青海舉例,北京的人壽保險(xiǎn)公司有64家分支機(jī)構(gòu),而青海只有8家。那么如果家在青海,而當(dāng)?shù)赜譀]有自己想買的保險(xiǎn)公司,能否買其他省的保險(xiǎn)產(chǎn)品呢?
根據(jù)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定,保險(xiǎn)公司一般是不允許跨省經(jīng)營(yíng)的,但是只要符合規(guī)定,線上保險(xiǎn)是可以跨省的,不同保險(xiǎn)公司的規(guī)模、經(jīng)營(yíng)水平和盈虧情況不同,為了方便對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管,因此才會(huì)設(shè)置銷售區(qū)域。
也就是說(shuō),保險(xiǎn)區(qū)域的要求是保監(jiān)會(huì)為了對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行強(qiáng)而有力的監(jiān)控,從而控制保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)范圍,但是對(duì)于銷售者來(lái)說(shuō),是沒有限制的。好比香港保險(xiǎn)只可以在香港地區(qū)銷售,但是消費(fèi)者可以去香港購(gòu)買一個(gè)道理。
二、跨區(qū)域買保險(xiǎn)可以嗎?
隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的不斷發(fā)展,銀保監(jiān)會(huì)在2015年《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》通知中規(guī)定,意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)都是可以全國(guó)銷售的,不再限制銷售區(qū)域。所以,大家在線上買的意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),本身就是合法合規(guī)地在全國(guó)銷售,不用擔(dān)心。目前常見的受銷售區(qū)域限制的保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要是重疾險(xiǎn)。推薦閱讀:異地投保注意事項(xiàng)有哪些?
由于保險(xiǎn)銷售區(qū)域受到限制,很多人遇到這種情況不知如何是好。有的人擔(dān)心理賠受到影響,猶豫不決不敢買,有的人則不管不顧直接買了。
直接買了的都怎么樣了呢?其實(shí)買了以后你會(huì)發(fā)現(xiàn),保險(xiǎn)公司照樣承保照樣給你發(fā)電子保單,你的保險(xiǎn)合同照樣有效。等到過了保險(xiǎn)等待期,別忘記找保險(xiǎn)公司修改地址,更改了地址就萬(wàn)事大吉了。
很多人不明白,為什么明明限制了保險(xiǎn)銷售區(qū)域,為什么不讓買的保險(xiǎn)又能買了?
從監(jiān)管的角度來(lái)說(shuō),由于當(dāng)?shù)貨]有相應(yīng)的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不能買,是為了更好地監(jiān)管保險(xiǎn)公司。
從保險(xiǎn)公司的角度來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)是以盈利為目的的,大家都想去經(jīng)濟(jì)條件好的區(qū)域,而對(duì)于送上門的客戶又要如何拒絕?雖然明示了保險(xiǎn)銷售地域限制,但是實(shí)際上卻默許了跨地域?qū)?bào)的行為,保險(xiǎn)公司一般都會(huì)配合用戶變更居住地址的。
三、重疾險(xiǎn)能否異地投保?
重疾險(xiǎn)保費(fèi)貴,繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng),是保險(xiǎn)組合中非常重要的險(xiǎn)種,消費(fèi)者在選擇時(shí)也要慎重起見,很多朋友在購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候發(fā)現(xiàn)存在銷售區(qū)域限制,這種情況下,是否可以異地投保呢?
比如很多地區(qū)本身保險(xiǎn)分支少,銷售的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要么貴要么不符合要求,互聯(lián)網(wǎng)熱銷的高性價(jià)比的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品,也是限制銷售區(qū)域的,覆蓋的省市有限,不符合銷售區(qū)域的能不能投保?投保了會(huì)怎樣?
事實(shí)上,保險(xiǎn)公司對(duì)于地區(qū)對(duì)投保人的限制是非常模糊的。我們只需要在投保時(shí),直接選擇一個(gè)符合規(guī)定的投保區(qū)域,在填寫具體的居住地址時(shí),就不會(huì)再受到區(qū)域范圍的限制,仍然可以填寫全國(guó)范圍的地址,或者我們可以填寫親戚朋友的地址,等到投保成功了后續(xù)再修改回我們自己的地址。
比如,我們想買一款互聯(lián)網(wǎng)熱銷的重疾險(xiǎn),投保須知里面說(shuō)本產(chǎn)品只在某些地區(qū)銷售,而自己又不再該地區(qū),在投保時(shí),我們?nèi)匀豢梢蕴顚懽约旱膶?shí)際地址,對(duì)于投保沒有任何障礙。
舉個(gè)例子:小吳一直在北京上班,購(gòu)買了一份北京當(dāng)?shù)氐闹丶搽U(xiǎn),數(shù)年后她想回老家貴州發(fā)展,而貴州當(dāng)?shù)剡€沒有這款重疾險(xiǎn)對(duì)應(yīng)公司的分支機(jī)構(gòu),此時(shí)她只需要及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司變更地址,保障不會(huì)受到任何影響。
很多重疾險(xiǎn)產(chǎn)品雖然受銷售區(qū)域的限制,但是買了,只要出險(xiǎn)符合重疾險(xiǎn)的合同規(guī)定,還是支持全國(guó)通賠的。而且,不僅支持全國(guó)通賠,如果被保險(xiǎn)人移民海外,很多保險(xiǎn)公司仍然可以正常理賠。在保險(xiǎn)合同里面,我們可以發(fā)現(xiàn)并沒有對(duì)被保險(xiǎn)人的居住地址有任何要求,而且由于我國(guó)人口流動(dòng)性大,變更住址屬于再正常不過的情況,所以無(wú)論你在在哪里出險(xiǎn),該理賠的保險(xiǎn)公司照樣會(huì)理賠。
四、異地投保好不好?
異地投保的優(yōu)點(diǎn):異地投保突破了地域限制,給消費(fèi)者更多的選擇權(quán),讓消費(fèi)者可以真正買到自己想買的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
異地投保的缺點(diǎn):異地投保在理賠過程中由于投保人和保險(xiǎn)公司代理人無(wú)法面對(duì)面溝通,一定程度上會(huì)影響到理賠的進(jìn)程和速度。另外,異地投保的理賠程序會(huì)比較麻煩,很多保險(xiǎn)公司小額的理賠支持線上理賠,但是很多大額的理賠還是要求資料郵遞或者去指定的網(wǎng)店辦理。
結(jié)語(yǔ)
說(shuō)了這么多,主要是為了解決大家對(duì)異地投保的困惑,銷售區(qū)域雖然有范圍限制,但是作為消費(fèi)者不用過分擔(dān)心。希望大家看了文章能有一個(gè)更加清楚地了解,也希望大家在選擇時(shí)不會(huì)因?yàn)楸kU(xiǎn)銷售限制,根據(jù)自己的需求和面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)等實(shí)際情況選擇到合適自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。希望文章對(duì)你有用。